Основные направления по совершенствованию процесса кредитования физических лиц

Погашение такого кредита - происходит либо разовым платежом по окончании срока с учетом начисленных процентов (при коротких сроках кредитования), либо периодическими платежами - ежемесячными или ежеквартальными. Вариант внесения ежемесячных платежей более популярен, так как заявитель сразу получает большую сумму денег, а потом каждый месяц погашает часть этой суммы и начисленные проценты по кредиту в соответствии с согласованным графиком погашения. Используется и такая форма погашения кредита, при которой проценты выплачиваются банку ежемесячно, а основная сумма долга — по окончании срока кредита.

Самый распространенный вариант погашения задолженности по кредиту - внесение необходимой суммы через кассу отделения банка, выдавшего кредит. Погашать кредит можно также почтовыми переводами, через Интернет и мобильный банк. При этом кредитополучатель самостоятельно следит за своевременностью и порядком платежей. Возможен и перевод денег со счета кредитополучателя на счет банка - кредитора либо ежемесячные отчисления из заработной платы через бухгалтерию организации, в которой кредитополучатель работает, В этом случае перевод сумм в погашение кредита осуществляет сам банк или организация-работодатель в сроки, согласованные с кредитополучателем.

Несмотря на то, что формально некоторые банки имеют право не принимать от граждан платежи в досрочное погашение кредита, сейчас практически любой банк предоставляет такую возможность. Но некоторые банки закрепляют в договоре штрафные санкции за досрочное погашение кредита, другие устанавливают срок, по истечении которого это становится возможным без каких-либо компенсаций банку.

За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита взимаются штрафные проценты. Если срок просрочки превышает один месяц, то банк-кредитор получает право требовать досрочного погашения всей задолженности по кредиту. При наличии уважительных причин и стремлении кредитополучателя к конструктивному сотрудничеству банк может предоставить отсрочку погашения очередного платежа по кредиту, изменить график платежей, удлинить сроки кредитования и т.п. без применения штрафных санкций. Банки ориентируются на долгосрочную перспективу, а поэтому заинтересованы в поддержании собственной репутации и привлечении потенциальных клиентов за счет позитивных отзывов уже существующих клиентов. Поэтому вполне обычная для западных банков практика реструктуризации задолженности постепенно приживается и в нашей республике. Но при длительной просрочке и нежелании кредитополучателя сотрудничать в поиске приемлемого варианта погашения кредита банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании задолженности или об обращении взыскания на заложенное имущество, на поручителей .

При задержке очередного платежа в погашение кредита банк; напоминает кредитополучателю о необходимости погасить задолженность по телефону либо sms - сообщением.

Овердрафт является альтернативой традиционному потребительскому кредитованию. Клиенту, заключившему с банком договор о перечислении заработной платы на карт - счет, нет необходимости ежемесячно приходить в банк для того, чтобы погасить кредит. Кроме того, при оформлении овердрафта требуется гораздо меньшее количество документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Достоинством овердрафта является его возобновляемость, в то время как погашение обычного потребительского кредита не гарантирует получение нового.

Статьи по теме:

Организация электронного документооборота в банке
В российской федерации электронные расчеты стали внедряться сразу в двух звеньях системы безналичных платежей: во взаимоотношении коммерческих банков со своей клиентурой (банк-клиент) и в межбанковских расчетах (банк-банк). Межбанковские электронные расчеты могут осуществляться как на основе коррес ...

Вечерние кассы и инкассирование выручки
Для приема наличных денег после окончания операционного дня в банках работают вечерние кассы.Наличие таких касс создает возможность лучше обслуживать предприятия и организации, поз­воляет им сдавать денежную выручку, поступившую за весь рабо­чий день, ускоряет поступление в банк денег и обеспечивае ...

Модели банковских систем
Как уже было отмечено ранее, банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей. Банковская система любой страны сформировалась в результа­те развития национальной экономики, ...