Специфика деятельности страховых брокеров

Развитие риск-менеджмента на предприятиях и повышение качества спроса на страховые услуги постепенно увеличивает значимость роли таких страховых посредников, как страховые брокере. На Западе высокий уровень развития института страховых брокеров способствует росту эффективности всей системы страхования в целом.

Роль страховых и перестраховочных брокеров, как и прочих посредников, заключается в минимизации трансакционных издержек и нейтрализации существующей на рынке неопределенности. Кроме того, клиент, обратившийся к страховому брокеру, получает более подходящий для него страховой продукт, который без его помощи было бы трудно разработать (оптимизационная функция). За последнее время функции страховых брокеров на мировом страховом рынке несколько трансформируются: все более увеличивается роль сервисной составляющей их деятельности – повышается значимость услуг по урегулированию убытков и риск-менеджменту.

Все разнообразие услуг страховых брокеров можно классифицировать по различным параметрам. Во-первых, услуги различаются в зависимости от типа клиента страхового брокера:

· услуги страхователю;

· услуги перестрахователю;

· услуги страховой компании.

Услуги страхователю, по сути, мало отличаются от услуг, оказываемых перестрахователю. В первом случае брокер представляет интересы страхователя перед страховыми компаниями, во втором случае – интересы самого страховщика перед другими страховыми и перестраховочными организациями. Услуги, оказываемые брокером страховым компаниям, сводятся в основном лишь к консультациям в сфере актуарных расчетов, андеррайтинга и юридической помощи. Страховой брокер не имеет право представлять интересы страховщика перед его клиентами.

Вторая классификация разработана в зависимости от этапа действия договора страхования (перестрахования):

· услуги при заключении договора страхования (перестрахования);

· услуги ведения договора страхования (перестрахования) (policy administration);

· услуги по урегулированию убытков (claims management).

Из 69 страховых брокеров, предоставивших информацию в ФССН, 56 брокеров (81,2%) оказывали услуги, связанные только с заключением договоров страхования (перестрахования), 35 брокеров (50,7%) – услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования) и их исполнением/см. приложение А/.

И, наконец, последняя классификация строится в зависимости от типа услуги:

1. консультационные услуги (консультации по риск-менеджменту, актуарным расчетам, андеррайтингу, оценке финансового состояния контрагента, юридические консультации);

2. организационные услуги (ведение переписки и переговоров в интересах клиента, представление интересов клиента при заключении договоров, при урегулировании убытков, проведение открытых и закрытых тендеров среди страховых (перестраховочных) компаний);

3. услуги по работе с документами (подготовка и передача в страховую (перестраховочную) компанию всей документации, необходимой для заключения договора страхования (перестрахования), внесение в договор всех необходимых изменений и дополнений, сбор и передача в страховую (перестраховочную) компанию необходимых справок и документов при наступлении страхового случая);

4. помощь в осуществлении денежных расчетов (при уплате страховых взносов, страховых выплат, осуществлении возврата страховой премии при досрочном прекращении договора, перечислении возврата денежных средств, поступивших по регрессным искам, от реализации возвращенного имущества);

5. иные услуги (предложения на сайтах страховых брокеров):

a) осмотр имущества, принимаемого на страхование, оценка имущества;

b) b) оценка ущерба, исследование обстоятельств страхового события, выяснения характера и причин наступления убытка;

c) c)розыск пропавшего имущества;

d) d) организация процесса реализации поврежденного имущества;

e) e)ремонт автотранспортного средства;

f) f) услуги службы аварийных комиссаров.

На Западе в число прочих услуг страховых брокеров входят консультации по альтернативным способам управления рисками (alternative risk management advice), в том числе созданию кэптивных страховых компаний (captive management), слияниям и поглощениям (merger and acquisition advice), услуги по управлению активами, стратегическому планированию, управлению персоналом. Крупные страховые брокеры участвуют в разработке компьютерных систем по управлению рисками (risk-management information system) для различных предприятий. Страховые и перестраховочные брокеры оказывают также услуги по секьюритизации рисков и статистическому моделированию катастрофических рисков/4/.

Статьи по теме:

Характеристика видов страхования ответственности
Закон о страховании выделяет следующие виды страхования: гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; гражданской ответственности владельцев с ...

Очередность платежей с расчетных счетов
Списание денежных средств со счета осуществляется кредит­ной организацией на основании распоряжения клиента. Без рас­поряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установ­ленных законом. При наличии на расчетных (текущих) счетах к ...

Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности (СПО) является видом страхования, предназначенным для страховой защиты лиц определенной профессии против юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьим лицам материального ущерба, ...