Анализ функционала мобильного приложения банка

В рамках настоящей работы были рассмотрены банки, имеющие филиалы в г. Санкт-Петербург (таковых, по данным сайта www.banki.ru, 154). Данное исследование является заказным, поэтому рамки исследования были сужены, то есть, воспользовавшись рейтингом заказчик выбрал в качестве объекта 6 банковских мобильных приложений, лидеров по оценке Forbes (ВТБ24, Банк Санкт-Петербург, Московский индустриальный банк, Русский стандарт, Промсвязьбанк).

В качестве критериев сравнения выступают функции мобильных банковских приложений, которые были использованы в указанном ранее исследовании. Заказчик посчитал достаточным использование 14 основных наиболее значимых для банка (по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report) критериев: оплата услуг операторов сотовой и стационарной связи, оплата услуг Интернет-провайдеров, оплата услуг жилищно-коммунальных услуг, конвертация средств из одной валюты в другую, переводы на произвольные реквизиты физических в российских банках, возможность оплаты по заранее созданным шаблонам, получение баланса счетов и истории транзакций, переводы на произвольные реквизиты юридических лиц в российских банках, независимость от сервиса интернет-банкинга, возможность повтора операций (см. Приложение 1).

Анализ проводился по следующему алгоритму: функции, которые присутствуют более чем в 80% приложений были отнесены к базовым; функции которые встречаются примерно менее, чем в 80% приложений являются желаемыми; функции, являющиеся индивидуальными для определённых банков, являются восхищаемыми.

Проанализировав полученные результаты, можно разделить функционал изучаемых мобильных банковских приложений на следующие группы:

· Базовые функции (обязательные характеристики):

оплата услуг операторов сотовой и стационарной связи;

оплата услуг интернет-провайдеров;

оплата жилищно-коммунальных услуг;

переводы на произвольные реквизиты физических лиц в российских банках;

переводы на счета в электронных платежных системах;

получение баланса счетов и истории транзакций;

возможность оплаты по заранее созданным шаблонам;

Рассмотренные функции, как правило, предоставляются пользователям мобильных банковских приложений бесплатно.

· Желаемые функции (одномерные характеристики):

конвертация средств из одной валюты в другую;

переводы на произвольные реквизиты юридических лиц в российских банках;

использование одноразового пароля для подтверждения транзакций;

использование многоразового пароля для подтверждения транзакций;

генерация одноразового пароля для авторизации в приложении;

возможность повтора операций;

независимость от сервиса интернет-банкинга.

Анализируя мобильное приложение исследуемого банка можно сделать вывод о том, что в нём полностью реализован базовый и желаемый функционал в соответствии с данными приведёнными выше. Данное приложение не использует одноразовый пароль для подтверждения транзакций. Но данная характеристика, реализованная всеми банками конкурентами не может быть основанием для взимания дополнительной платы, поэтому заказчик принял решение проанализировать функционал мобильных банковских приложений, который встречается достаточно редко (поддерживается не более 2 банками из данного исследования). Используя информацию рейтинга аналитического агентства «Markswebb Rank & Report» был сделан вывод о том, что в качестве восхищающих функций можно рассматривать:

1) Предоставление дополнительных скидок в точках-партнёрах Банка (В связи с высокой конкуренцией банки стараются предоставлять новые услуги, к подобным можно отнести различные скидки, предоставляемые клиентам банка. Каждый банк может предоставлять свой индивидуальный набор скидок. Мобильное банковское приложение в данном контексте, является наиболее подходящим источником информации о предоставлении данных скидок);

2) Поддержка совместной программы лояльности с партнёрами банка;

3) Восстановление пароля;

Статьи по теме:

Альтернативные методы оценки кредитоспособности заемщика
Оценка денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Целью анализа денежных потоков является выявление уровня достаточности формирования денежных средств, разработка мероприятий эффективного использования денежных средств и сбалансированности отрицательных и положительных потоков ...

Кредитные отношения в финансовой сфере
Кредитные операции – это операции кредитора по размещению свободных кредитных ресурсов заемщику на условиях платности, срочности и возвратности. Коммерческий банк заинтересован в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своих действий банк несет ответственность не только ...

Проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24
Отток средств в целом по банковской системе за октябрь 2008 года составил около 5-7%, в отдельных банках – 15-20%. Как следствие инфляционных ожиданий ускорилось изъятие денег, поступающих в виде зарплат и пенсий, повысился объем конвертации рублевых средств в иностранную валюту. В ряде случаев кли ...