Экономические функции государства на рынке страхования

Совокупный уставный капитал группы компаний "Росгосстрах" составляет более млрд. руб. Число работающих в системе Росгосстраха превышает тыс. человек. Из них свыше тысячи - агенты (74% от всех действующих в России агентов). Клиентами заключено более 54 млн. договоров с Росгосстрахом - 58% от общего числа договоров страхования в стране.

На Российском страховом рынке доля Росгосстраха составляет:

· 80% по договорам страхования имущества граждан;

· 46% по суммарной застрахованной стоимости имущества граждан;

· 27% по договорам страхования имущества предприятий.

К государственному сектору относится также социальное страхование (собственно социальное, обязательное медицинское, пенсионное).

Финансовый механизм социального страхования функционирует на основе сочетания страховых принципов с элементами государственного социального регулирования. Как компонент системы финансов, социальное страхование представляет собой совокупность отношений, посредством которых осуществляется перераспределение национального дохода в зависимости от действия социальных рисков. Содержание социального страхования заключается в создании целевых денежных фондов и их использовании для социальной защиты населения.

Как элемент финансовой системы, социальное страхование является системой финансовых учреждений, осуществляющих аккумулирование и распределение денежных средств, собираемых государством в обязательном порядке на компенсацию ущерба от действия социальных рисков. В рамках финансовой системы социального страхования решаются вопросы организации фондов социального страхования.

Финансовый механизм социального страхования представляет собой порядок и условия формирования и использования средств социального страхования на установленные государством цели социальной защиты населения. Его основными элементами являются: уплата страховых взносов, создание фондов социального страхования, осуществление социальных выплат (рис.1).

Рис.1. Финансовый механизм социального страхования

В основе финансового механизма социального страхования лежит процесс формирования страховых фондов. Именно на этом этапе закладываются основные принципы всей финансовой системы социального страхования. Специфика страхового механизма заключается в создании целевых денежных фондов для защиты имущественных интересов участников этих фондов. Однако всеобщий и государственно регулируемый характер фондов социального страхования привносит определенные особенности в их организацию и условия формирования, в частности:

• трехсторонние отношения по их формированию между работниками, работодателями и государством;

• принцип "ограниченной эквивалентности" между взносами и выплатами в соответствии с общественно установленными гарантиями и материальным положением застрахованных граждан;

• строгое соответствие взносов и выплат нормам государственного законодательства;

• определение меры покрытия социальных рисков не только на базе актуарных расчетов, но и путем государственного регулирования уровня компенсации ущерба через социальные стандарты выплат;

• обязательная подотчетность и подконтрольность фондов органам государственной власти.

Таким образом, социальное страхование является не просто обязательным страхованием социальных рисков граждан, а социально ориентированным обязательным страхованием основного контингента населения от универсальных социальных рисков, определяемых государственной социальной политикой. Чем меньше нарушается принцип эквивалентности страховых взносов и социальных выплат, тем ближе финансовый механизм социального страхования к сугубо "страховому" механизму. Чем больше используется принцип солидарности в противовес эквивалентности, тем ближе механизм социального страхования к государственному социальному обеспечению[7].

Статьи по теме:

Факторинговые расчеты
Факторинг (англ. factoring от factor — агент, посредник) — раз­новидность расчетной операции. Основой факторинговой операции является покупка факторинго­вой фирмой счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты (80% от стоимости счета-фактуры) и передача поставщико ...

Источники страхового права
Источники страхового права - это результаты правотворческой деятельности компетентных органов государства в сфере регулирования страховых отношений. Прежде всего следует сказать о том, что нормы, регулирующие страховые отношения, создаются не обособленно, а в составе нормативно-правовых актов. Норм ...

Имущественное страхование
Имущественное страхование. По договору имущественного страхования страховщик (взамен) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю или иному лицу причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убы ...