Анализ и тенденции рынка корпоративного кредитования по РФ

Основные условия кредита - сумма, срок, обеспечение - устанавливаются кредитным комитетом банка. Указанные основные условия соответственно фиксируются в кредитных договорах, которые могут иметь некоторые незначительные различия в различных банках.

Особенностью кредитного договора является то, что в нем находят конкретное проявление (отражение) принципы банковского кредитования и способы их соблюдения.

Согласно ГК РФ, кредитный договор является разновидностью договора займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК). В соответствии со ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В кредитном договоре к ним относятся: цель кредита, его размер, срок возврата, условия выдачи и погашения, процентная ставка за пользование им, способы обеспечения исполнения кредитного обязательства (т.е. условия, соответствующие принципам кредитования). Исходя из этого, строится структура, а также содержание кредитного договора.

Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы:

Общие положения (или «Предмет договора»).

Порядок выдачи и погашения кредита.

Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.

Права и обязанности сторон.

Обеспечение возврата кредита.

Ответственность сторон, санкции.

Порядок изменения договора и рассмотрения споров.

Остальные условия договора устанавливаются следующим образом:

- срок уплаты процентов за кредит, как правило ежемесячно (в исключительных случаях ежеквартально);

- ставка процентов устанавливается в договоре, как правило, не более чем на 60 календарных дней от даты заключения кредитного договора, после чего новая процентная ставка фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору.

При оформлении договоров обязательно должны быть соблюдены следующие требования.

1. Договоры должны быть подписаны надлежащим образом уполномоченными должностными лицами. Так, со стороны заемщика кредитный договор должен быть подписан руководителем предприятия (имеющим право первой подписи), полномочия которого на подписание договоров должны подтверждаться соответствующим положением Устава и документом о назначении на должность согласно процедуре, изложенной в Уставе. В случае если полномочия лица, подписывающего договор от имени заемщика, вытекают из доверенности, необходимо наличие надлежащим образом оформленной договоренности. Необходимо также учитывать, что в уставных документах юридических лиц нередко устанавливаются ограничения полномочий руководителя при заключении сделок на суммы, превышающие определенный размер.

Статьи по теме:

Основные цели, задачи и роль национальной жилищной программы
Проведенные в 1991 - 2005 годах реформы в жилищной сфере обеспечили коренной поворот от планово-административных методов регулирования к рыночным механизмам при соблюдении принципов обеспечения социальных гарантий в области жилищных прав малоимущим гражданам и иным категориям населения, установленн ...

Общая оценка потребительского кредитования и перспективы развития
В последние два-три года между белорусскими банками и населением наметился существенный прогресс в сотрудничестве. Причем, в отличие от 90-х гг., когда в условиях гиперинфляции и процентных ставок, измеряемых десятками и сотнями процентов, физические лица рассматривались банками в основном как втор ...

Правовые аспекты работы платежных систем в сети интернет
Платежные системы существующие в сети Интернет, являются одной из важнейших составных частей электронной коммерции. Их нормальная работа - гарантия роста и дальнейшего развития всей электронной коммерции в целом. С правовой точки зрения сетевые платежные системы представляют собой особую форму безн ...