Анализ современного состояние ипотечного кредитования в РК

С точки зрения долгосрочной доходности, поскольку сами кредиты «длинные», а ставка фиксированная, ипотека – очень выгодный финансовый инструмент. Немаловажный плюс этого бизнеса – значительная диверсификация кредитных средств: ведь у банков тысячи заемщиков, тысячи договоров. Исходя из этого, портфель ипотечных кредитов считался стабильной базой для любого банка. Не случайно ипотека была так популярна у финансистов Запада до международного кризиса финансовой системы.

Очевидно, интерес банкиров был связан с перспективами, которые, исходя из анализа спроса на рынке, были очень многообещающими. По результатам статистических исследований до кризисного периода, 32 проц. опрошенных казахстанцев не отказались бы улучшить свои жилищные условия, купив квартиру в кредит на вторичном рынке. Но в то же время, 77 проц. респондентов не устраивала ситуация, когда за двухкомнатную квартиру стоимостью 20 тысяч долларов в итоге придется заплатить 40 тысяч долларов. Цена ипотеки в 11 процентов годовых не удовлетворяла подавляющее большинство ее потенциальных клиентов.

Можно сказать, что рынок ипотечного кредитования в Казахстане в докризисный период испытывал острую проблему ликвидности, иными словами, на нем сложился избыток предложения и дефицит спроса. По оценкам Казахстанской ипотечной компании, в докризисный период объем рынка жилищного кредитования в стране не превышал 14–15 млн. долларов. В 2005 году банки-партнеры компании заключали с клиентами всего около 1400 ипотечных договоров. То есть потенциал рынка был еще далеко не раскрыт. Рынок оставался узким, и связано это прежде всего с поведением банков, которые не могли, сделать кредитные продукты более привлекательными. Проблема была – в дороговизне казахстанской ипотеки. Наметилась определенная ценовая планка, ниже которой банки пока не могут спуститься, но которая значительно выше уровня потенциального массового спроса.

Проанализируем пост кризисное состояние ипотечного рынка Республики Казахстан и проведем оценку факторов, влияющих не его стабильность, таких как рынок недвижимости, финансовая стабильность банков и пр.

В ближайшей перспективе (вплоть до 1-2 лет) динамика цен на жильё будет зависеть преимущественно от политики банков по финансированию строительства и выдаче ипотечных кредитов. В более длительном периоде важным фактором роста цен может стать недостаточное предложение нового жилья в крупных городах.

В течение 2009 года наблюдалось дальнейшее падение цен на недвижимость, однако его темпы были не столь высокими в сравнении с 2008 годом. Так, если в среднем30 по Казахстану за девять месяцев 2008 года цены на недвижимость упали на 9,6%, то за три квартала текущего года падение составило 6,6%. В Алматы и Астане, где «перегрев» рынка до середины 2007 года проявлялся значительно сильнее, чем в остальных регионах, коррекция цен также происходила менее интенсивно. Если в Алматы и Астане с января по сентябрь 2008 года средняя цена снизилась на 20% и 17,4%, то в аналогичном периоде 2009 года темпы снижения составили 15,1% и 12,5% соответственно. В течение трёх кварталов 2009 года наблюдалось также повышение цен аренды жилья, одной из причин которого являлось снижение доступности жилья вследствие сокращения объёмов выдачи ипотечных займов (Рисунок 1).

Статьи по теме:

Совершенствование практики кредитования в банке
Проведенный анализ показал, что в исследуемом банке кредитование является основой роста дохода банков. Рост активов связан с ростом кредитного портфеля банка. Портфель достаточно диверсифицирован, в динамике наблюдается рост портфеля в целом и рост его составляющих, что говорит о правильной кредитн ...

Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
Для уяснения положительных и отрицательных аспектов отечественной системы оценки кредитоспособности заемщика необходимо рассмотреть опыт экономически развитых стран в данном вопросе. Банки развитых капиталистических стран применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитос ...

Нормативное регулирование ипотеки в РФ
Правовые основы ипотечного кредитования в России: 1) Гражданский кодекс РФ. 2) Земельный кодекс РФ от 25 октября 2001 года (в ред. от 30.06.03 г.) 3) Жилищный кодекс РФ от 29 декабря 2004 года. 4) ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. 5) ФЗ РФ «Об оценочной деятельности в Р ...