Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Анализ структуры обеспечения кредитных обязательств по кредитам физических лиц в период 2007–2009 гг. показывает, что наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения в последнее время все более активно используется залог имущества.

При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон. Стороны договора о залоге могут поручить оценку предмета залога независимой профессиональной организации.

Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В качестве одного из перспективных видов обеспечения в 2009 г. началась практика страхования финансовых рисков невозврата кредитов, что является положительным фактором.

Кредитные операции банков являются активной операцией размещения привлеченных ресурсов, поэтому для анализа ликвидности банка постоянно производится анализ сроков размещения кредитных ресурсов. Структура кредитных вложений по срокам погашения предоставлена в таблице 2.13.

Таблица 2.13 – Структура кредитных вложений по срокам погашения, млн. р.

Динамика изменения показывает, что наибольший объем выдач кредитов физическим лицами являются долгосрочные кредиты (на финансирование недвижимости, приобретение автотранспорта и проч.). Данный анализ используется банком с целью обеспечения сбалансированности сроков кредитных вложений и наличия ресурсной базы (привлеченных ресурсов) с целью обеспечения краткосрочной и долгосрочной ликвидности банка.

Структура кредитного портфеля розничного бизнеса в делится на 5 основных разделов – потребительское кредитование, финансирование недвижимости, автокредиты, кредитование техники и кредиты по пластиковым картам. Рассмотрим динамику изменения структуры кредитных продуктов за 2008–2009 гг. на рис.2.12.

Рисунок 2.12 ─ Динамика изменения структуры кредитных продуктов

Динамика изменения показывает рост количества потребителей в части свободного использования потребительских кредитов, таких как пластиковые карточки (овердрафтное кредитование) – что является выгодным для банка с точки зрения обеспечения краткосрочной ликвидности, и с другой стороны позволяет оказать более комплексное обслуживание юридических лиц-клиентов банка. Наибольшие темпы роста наблюдались в области кредитования на приобретение недвижимости и данное направление кредитования будет развиваться с ростом благосостояния нации.

Статьи по теме:

Банковская и коммерческая тайна
Как уже говорилось выше, банковская информация может быть как открытой, так и закрытой. К закрытой информации относятся коммерческая и банковская тайна. У этих понятий есть общие черты, поскольку и в первом и во втором случае речь идет о тайне, но по своей юридической природе и своему содержанию, э ...

Понятие социального страхования. Его особенности
Социальное страхование - объективная необходимость. На определенном этапе развития общество берет под свою защиту лиц, которые в силу некоторых причин не могут трудиться и получать оплату за труд. Финансовый механизм социального страхования, на наш взгляд, – это совокупность финансовых регуляторов ...

Медицинское страхование
Медицинское страхование обеспечивает страховую защиту на случай потери здоровья от любой причины, в т.ч. в связи с болезнью и с несчастным случаем. В РФ такое страхование является частью государственного обязательного социального страхования, который производится за счет предприятия. При потере здо ...