Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитная политика ОАО «Белгазпромбанк» направлена на увеличения активных операций в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, а также за счет расширения присутствия в кредитовании энергетического сектора Беларуси. На 2010 г. стоит задача расширить присутствие Белгазпромбанка и работать не только с Белтрансгазом, но и чтобы банк активно работал в системе газораспределения, газоснабжения, электроэнергии.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем ─ организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах ОАО «Белгазпромбанк».

Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2007–2009 гг. приведен в таблице 2.11.

Таблица 2.11 – Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам 2007–2009 гг., %

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2007 г. по 2009 г. наблюдается увеличение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Рост ставок вызван увеличением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и увеличением коммерческими банками средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением 8 процентных пункта.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В таблице 2.12 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белгазпромбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.12 – Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Статьи по теме:

Анализ управления пассивами
Пассивы должны быть сгруппированы по источникам получения ресурсов в соответствии с их стабильностью, т. е. по срочности и платности: кредиты банков, депозиты клиентов, выпущенные долговые обязательства (облигации и векселя), расчетные счета, прочие, капитал, субординированный капитал (т.е. долгоср ...

Страхование банковских кредитов. Секьюритизация
Страхование кредитов – совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховщиком выплат страхового возмещения в случаях невыполнения контрагентами страхователя обязательств по возврату предоставленного кредита или уплате процентов за пользование им по оговоренным в договоре страх ...

Переспективы развития российского рынка акций
Наступивший 2010 год не принес столь долгожданное избавление от мирового кризиса. Последствия тяжелейшего глобального экономического коллапса будут еще долго давать о себе знать, несмотря на то, что процесс восстановления экономики во всем мире уже идет, но, к сожалению, весьма медленно и вяло. Не ...