Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам банком

Синдицированный (консорциальный) кредит.

Синдицированный кредит предоставляется заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. Этот вид кредита используется для целей как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования, если объем кредита или кредитный риск слишком велики для одного банка. Кредитование может осуществляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Таким образом, субъектами кредитных отношений, с одной стороны, выступают минимум два банка, а с другой - один или несколько заемщиков, непосредственно сопричастных к осуществлению кредитуемого мероприятия.

Довольно популярными, а главное выгодными для банка в связи с меньшим риском невозврата денежных средств являются кредиты под залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц.

Рассмотрим основные виды подобных кредитов.

Кредиты под поручительства третьих лиц.

Кредиты под поручительства выдаются ссудозаемщикам лишь в том случае, если поручитель является платежеспособным лицом. Платежеспособность поручителя должна быть установлена банком-кредитором на основании представленной им финансовой отчетности за истекший год, заверенной аудитором, бухгалтерского баланса на последнюю дату, а также данных о состоянии и движении средств по его расчетному счету за последние 3-6 месяцев, о наличии у него ссудной задолженности (в разрезе банков-кредиторов с указанием сроков погашения) и выданных поручительствах в адрес третьих лиц. После этого между банком-кредитором заемщика и поручителем последнего заключается договор поручительства. В договоре поручительства поручитель должен удостоверить свое согласие на бесспорное списание сумм с его расчетного счета во исполнение обязанностей по настоящему договору, для чего он обязуется в трехдневный срок заключить дополнительное соглашение к договору на осуществление расчетно-кассового обслуживания (договору банковского счета) с обслуживающим его банком.

В том случае, если поручитель отказывается от выполнения своего обязательства или является неплатежеспособным к моменту предъявления к нему требования о погашении за заемщика кредита банком-кредитором, последний должен обратиться с иском в арбитраж или третейский суд.

Кредиты под банковскую гарантию.

Банк как юридическое лицо может выступать гарантом по кредитам, предоставляемым заемщикам (принципалам) другими банками. Гарантия платежа является платной услугой. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение, размер которого определяется степенью риска, длительностью срока предоставления гарантии, а также другими факторами.

При обращении принципала в банк за получением гарантии он должен заполнить заявку на получение банковской гарантии и представить документы, раскрывающие его статус и экономическую суть потенциального обязательства, во исполнение которого испрашивается банковская гарантия.

Принципал должен также представить банку-гарантодателю полный пакет документов, который обычно представляется заемщиком для получения кредита в банке. Банк-гарантодатель должен произвести полный анализ представленных документов как с юридической, так и с экономической точки зрения и после этого вынести свое решение на предоставление гарантии.

Предоставляя кредиты под банковские гарантии, банки-кредиторы тоже несут определенный риск. Поэтому до принятия гарантии в обеспечении выдаваемого заемщику кредита они основательно оценивают финансовое состояние, устойчивость и надежность банка-гаранта по существующим методикам.

Кредиты под заклад ценных бумаг.

Предметом заклада могут быть облигации, акции, сертификаты, векселя и другие ценные бумаги в форме обособленных документов, реализуемых через учреждения банка, котирующихся на фондовых биржах или выпущенных эмитентами, финансовая солидность и надежность которых не вызывает сомнений. При выдаче указанного кредита предпочитается брать в заклад ценные бумаги банка России (депозитные сертификаты, простые процентные рублевые векселя, рублевые дисконтные векселя и простые процентные валютные векселя, кредитные рублевые векселя, акции банка России), государственные ценные бумаги (ОГСЗ и ОВГВЗ).

Статьи по теме:

Выбор методов оценки кредитоспособности заемщика
Основная цель изучения кредитоспособности - определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую сумму в соответствии с условиями договора о выдаче ссуды. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предост ...

Страховые риски. Страховые случаи
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю. Страхование по настоящим Правилам производится на случай наступления следующих рисков ...

Анализ портфеля депозитов физических лиц ОАО «Сбербанк России»
Анализ портфеля депозитов физических лиц следует начинать с определения и анализа общей его величины и нахождения доли в пассивах. Как видно на Рис. 4, доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах Сбербанка является основной. Что является положительным фактором для качества пассивов банка, ...