Понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка

В течение 2006-2007 гг. проводится монетарная политика, направленная на поддержание депозитной ставки на уровне, превышающем уровень инфляции. При этом среднемесячная валютная доходность вкладов в национальной валюте за 2006 год составила 11,6% годовых, а по валютным вкладам - 4,5%.

В настоящее время активизация процесса привлечения сбережений населения в банковскую систему республики характеризуется следующим:

- отношения сбережений к общему объему денежных доходов (за 2006 года депозиты физических лиц в национальной валюте увеличились в номинальном выражении на 32,1%);

- увеличением вкладов населения в общем объеме привлеченных ресурсов банковской системы и обеспечением положительной доходности по ним;

- предоставлением гарантии возврата вложенных средств населения в коммерческие банки.

Одним из главных механизмов регулирования ситуации по привлечению денежных сбережений населения в банковскую систему является процентная политика.

Уровень депозитных процентных ставок коммерческие банки определяют самостоятельно исходя из разработанной ими депозитной политики, однако на него оказывают влияние многие факторы. Кроме размера вклада и сроков договора, это состояние денежного рынка, спрос на кредитные ресурсы, ссудный процент, ставка рефинансирования, уровень инфляции, тип вкладчика и соблюдение им условий договора.

Несмотря на снижение уровня ставки рефинансирования в течение 2006 года и, следовательно, снижение ставки по депозитам физических лиц, реальное значение последней оставалось на положительном уровне. Причем уровень реальной процентной ставки по рублевым депозитам (11.6%) в 2006 года значительно превосходит уровень реальной процентной ставки по инвалютным депозитам (4,5%) [7, с.48].

Очевидно, что снижение стоимости банковских ресурсов приведет к уменьшению процентных ставок по кредитам населению. Перспектива перехода белорусских банков на установление процентных ставок по депозитам населению на уровне, близком к темпам инфляции, приведет к увеличению долгосрочных кредитных ресурсов банков и расширит их возможности по кредитованию населения, в том числе на строительство и покупку жилья.

Следует отметить, что кроме указанных факторов и тенденций развития процесса накопления сбережений населения в республике, определенное влияние на объем привлекаемых в банковскую систему средств населения оказывают разнообразие предлагаемых банками услуг и качество обслуживания.

Важным факторам в этой области является функционирующая в стране система гарантирования возврата вкладов, механизмы регулирования деятельности банков, устанавливаемые Национальным банком, стабильность функционирования банковской системы в целом, так как от этого зависит уровень доверия населения к банкам.

Статьи по теме:

Медицинское страхование РФ
Медицинское страхование представляет собой систему общественного здравоохранения, экономическую основу которой составляет финансирование из специальных страховых фондов. Величину страхового фонда и его необходимый резерв рассчитывают на основе вероятности наступления так называемого рискового случа ...

Организационно-экономическая характеристика МСК «АсСтра»
ООО МСК «АсСтра» (далее – АсСтра) основана 23 октября 1991 года. Форма собственности АсСтра – смешанная российская с долей федеральной. Миссия АсСтра состоит в том, чтобы быть устойчивым лидером в медицинском страховании Ростовской области, предоставляя Клиентам полный спектр первоклассных услуг и ...

Страхование жизни
Страхование жизни можно классифицировать по характеру страховых случаев, по форме выдаваемого страхового вознаграждения и по способам уплаты страховых премий. По характеру страховых случаев различают три вида классификации: 1) страхование на дожитие 2) страхование на случай смерти 3) смешанное стра ...