Ипотечное страхование и созаемщики

Однако банки-кредиторы, стремясь максимально обезопасить себя от невозврата кредитов, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и (или) риск утраты права собственности на жилье (титул). При таких условиях кредит без страхования тех ипотечных рисков, которые банк считает обязательными, не выдадут.

Данные требования банков не совсем правомерны. В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В силу п. 2 ст. 395 ГК РФ на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье по закону[3].

Созаемщики по кредиту

В зависимости от требований ипотечного банка, созаемщиком может стать супруг, родственники заемщика либо иные лица (например, друзья или знакомые).

Оформление супруга (-и) в качестве созаемщика – обязательное требование банков.

В соответствии с законодательством РФ приобретаемая квартира является совместно нажитым имуществом, следовательно, оба супруга должны отвечать по кредитному договору. Допустимое количество созаемщиков зависит от требований конкретного ипотечного банка, но в среднем должно быть не более 3 человек.

Основными требованиями к созаемщикам являются:

· возраст не моложе 18-21 года (пенсионеры также могут не подойти);

· трудовой стаж не менее 6 месяцев;

· стабильный заработок, подтвержденный документально (официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита);

· регистрация на территории РФ;

· положительная кредитная история и т.д.

Пакет документов от созаемщика требуется, как правило, тот же, как и от заемщика[6, стр.64].

Созаемщик по ипотечному кредиту обладает такими же правами и обязанностями, что и заемщик, и несет с ним солидарную ответственность. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников (это заемщик и созаемщики) кредитор (банк) вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Созаемщики рассчитываются за кредит в следующих случаях:

-созаемщик и заемщик платят кредит в равной степени все время, на которое заключен займ;

- созаемщик начинает платить лишь по факту наступления некредитоспособности основного должника.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью, т. е. пока кредит не будет полностью погашен.

Статьи по теме:

Динамика ставки рефинансирования
Изменение величины ставки является одним из инструментов кредитно-денежной политики государства наряду с операциями на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) и изменением величины нормы обязательного резервирования коммерческих банков в ЦБ. Путем снижения или увеличения базов ...

Кредитование физических лиц ОАО "АСБ Беларусбанк"
ОАО "АСБ Беларусбанк" – крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, межд ...

Правила страхования
Правила страхования разрабатываются и утверждаются сами страховщиком или объединением страховщиков, а вовсе не надзорным органом (п.1 ст.936 Гражданского кодекса Кыргызской Республики). При представлении документов на выдачу лицензий страховщик обязан представить разработанные и утвержденные им Пра ...