Ипотечное страхование и созаемщики

Однако банки-кредиторы, стремясь максимально обезопасить себя от невозврата кредитов, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и (или) риск утраты права собственности на жилье (титул). При таких условиях кредит без страхования тех ипотечных рисков, которые банк считает обязательными, не выдадут.

Данные требования банков не совсем правомерны. В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В силу п. 2 ст. 395 ГК РФ на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье по закону[3].

Созаемщики по кредиту

В зависимости от требований ипотечного банка, созаемщиком может стать супруг, родственники заемщика либо иные лица (например, друзья или знакомые).

Оформление супруга (-и) в качестве созаемщика – обязательное требование банков.

В соответствии с законодательством РФ приобретаемая квартира является совместно нажитым имуществом, следовательно, оба супруга должны отвечать по кредитному договору. Допустимое количество созаемщиков зависит от требований конкретного ипотечного банка, но в среднем должно быть не более 3 человек.

Основными требованиями к созаемщикам являются:

· возраст не моложе 18-21 года (пенсионеры также могут не подойти);

· трудовой стаж не менее 6 месяцев;

· стабильный заработок, подтвержденный документально (официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита);

· регистрация на территории РФ;

· положительная кредитная история и т.д.

Пакет документов от созаемщика требуется, как правило, тот же, как и от заемщика[6, стр.64].

Созаемщик по ипотечному кредиту обладает такими же правами и обязанностями, что и заемщик, и несет с ним солидарную ответственность. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников (это заемщик и созаемщики) кредитор (банк) вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Созаемщики рассчитываются за кредит в следующих случаях:

-созаемщик и заемщик платят кредит в равной степени все время, на которое заключен займ;

- созаемщик начинает платить лишь по факту наступления некредитоспособности основного должника.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью, т. е. пока кредит не будет полностью погашен.

Статьи по теме:

Взаимосвязь риска, дохода и доходности
Риск и доход рассматриваются как две взаимосвязанные категории. В наиболее общем виде под риском понимается вероятность возникновения убытков или недополучение дохода по сравнению с прогнозируемым вариантом. Рассматриваются 2 элемента дохода от финансовых актива: доход от приращения стоимости и от ...

История развития страхования от огня в России
Начало появления в России института страхования относится к концу XVII столетия, когда в 1786 г. Императрица Екатерина II в манифесте от 28 июня 1786 г. объявила о создании Государственного Заемного Банка. В составе Банка была Страховая экспедиция, которая принимала на страхование дома, состоящие в ...

Финансовые результаты
банк организационный актив финансовый Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 4 месяца 2013 года относительно 4 месяцев 2012 года: чистый процентный доход увеличился на 15,9%; чистый комиссионный доход увеличился на 8,0%; операционные доходы до совокупных резервов возросли на 18,4%; ...