Ипотечное страхование и созаемщики

Страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований (в настоящем случае — банков и иных кредитных организаций) при наступлении определенных страховых случаев (они будут рассмотрены ниже) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование заложенного имущества является одним из важных условий договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при нарушении залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержателю (банку) предоставлено право требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а если подобное требование не будет удовлетворено, то залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество[2].

При выдаче ипотечного кредита и до подписания договора об ипотеке практически все банки понуждают заемщика застраховать приобретаемую недвижимость. Если вам повезет, то вам понадобится оплатить страховку только на сумму выдаваемого кредита.

Все расходы, связанные со страхованием, несете вы как заемщик. Стоимость данного вида страховки составляет в среднем 0,9-1,2% от суммы займа (данный процент рассчитывается кредитной или страховой организацией на каждый ипотечный договор индивидуально, также в расчет входит срок кредитования и процентная ставка по кредиту).

Договор страхования заключается на срок действия договора об ипотеке, если иное не предусмотрено договором страхования. Соответственно все это время вы будете оплачивать страховые взносы. Расчет будет производиться ежегодно, исходя из остатка по кредиту (поданным банка). То есть каждый год размер страховых платежей будет стабильно сокращаться.

Теоретически заемщик имеет право выбора страховой компании, однако многие банки настаивают на сотрудничестве строго с определенными страховыми организациями, поэтому при заключении ипотечного договора заемщик получает в банке список страховых компаний, работающих с банком, из которого ему и приходится выбирать.

Наложение на заемщика обязанности страховать предмет залога по кредиту у конкретного или рекомендованного банком страховщика является нарушением Закона о защите прав потребителей.

Согласно постановлению Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» допускается страхование рисков в любой страховой организации. Кредитная организация обязана принимать страховой полис (договор страхования) любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Обязательные виды страхования при ипотеки

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (т.е. заемщик) обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства[2].

Статьи по теме:

Перспективы развития ипотечного кредитования в России
Развитие ипотечного кредитования населения как целостной системы, с одной стороны, и как составной части рыночной экономики, с другой, должно строиться на базе разработанных основополагающих принципов: 1. Система ипотечного жилищного кредитования в России должна учитывать имеющийся международный оп ...

Сущность кредита и его принципы
Для характеристики сущности кредита необходимо рассмотреть специфику его внутренних свойств, отличающих его от других экономических категорий. В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. ...

Услуги и продукты ОАО «Альфа-Банк», предоставляемые для клиентов физических лиц
Альфа-банк осуществляет все виды основных банковских операций, помогая клиентам лучше ориентироваться в мире финансов, эффективно распоряжаться деньгами и обеспечивая удобство банковского обслуживания. Таблица 1. Продукты Альфа-Банка для физических лиц. Продукты Альфа-Банка для физических лиц Основ ...