Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке привлечения вкладов физических лиц

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, принятой 21 октября 2008 года, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае[25].

Одной из основных целей Стратегии развития до 2014 года является сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц, как следствие, привлечение клиентов, расширение видов своих услуг и рост получаемой прибыли.

Осуществление своей стратегии Сбербанк начал с расширения видов услуг сопутствующих с вкладными операциями. Каждый клиент получил возможность контролировать доходность сбережений и фактическое начисление процентов на банковские вклады. Предварительный расчет вклада (суммы дохода от вклада), можно составить с помощью «калькулятора вкладов». Калькулятор вкладов (калькулятор депозита) имеется на сайте Сбербанка.

В 2012 году обновились условия по вкладам Сбербанка России (см. Прил. А):

- сразу по 5-и вкладам Сбербанк предлагает индивидуальный срок вклада, который необходим вкладчику, с точностью до дня. Процентные ставки по таким вкладам установлены в суммовых диапазонах (от суммы и до суммы);

- по 4-м вкладам имеется ежемесячное начисление процентов с возможным причислением прибыли к вкладу по истечении каждого месячного срока с момента открытия. Это: «Сберегательный счёт», вклад «Сохраняй», вклад «Пополняй», вклад «Управляй»; и их интернет аналоги - вклад «Сохраняй ОнЛ@йн», вклад «Пополняй ОнЛ@йн» и вклад «Управляй ОнЛ@йн»;

- и ещё, вкладчикам предлагается срочный вклад «Международный», который можно открыть в Фунтах стерлингов Соединённого Королевства, Швейцарских франках или Японских йенах.

Как уже отмечено выше, по 3-м видам вкладов, вкладчикам предлагаются интернет аналоги обычных вкладов, которые можно открыть в сети интернет с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн». А вкладчикам – пенсионерам предлагается 2 интернет аналога вкладов. Это новые виды вложения для Сбербанка, и процентные ставки по ним выше, чем по вкладам, оформленным стандартным путём. Таким образом, Сбербанк стимулирует клиентов, которые оформляют депозитные карты и подключаются к системе ОнЛ@йн.

Абсолютной инновацией является система интернет-обслуживания Сбербанк ОнЛ@йн - это возможность управлять средствами на счетах и вкладах без обращения в банк. В любой момент, независимо от времени суток клиент сможет получать подробную информацию о своих банковских продуктах, оформлять новые продукты и услуги, а также совершать платежи и переводы по льготным тарифам в адрес более 18 тыс. получателей.

Также современной новинкой является услуга "Мобильный банк по вкладам". Это удобный и простой сервис, позволяющий держателям банковских карт Сбербанка России с помощью мобильного телефона получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции в любое время и в любом месте[26].

Стремясь расширить сферу депозитных услуг, оказываемых клиентам, Сбербанк предлагает для них возможность перечисления во вклад до востребования заработной платы, пенсии и других доходов, осуществления разовых и долгосрочных поручений банку для проведения платежей со счета (например, оплаты коммунальных услуг) и приобретения пластиковых карт для оплаты без использования наличных денег покупки или различных услуг в магазинах и др.

Статьи по теме:

Кредитный мониторинг как метод контроля качества кредитного портфеля банка
Кредитный портфель банка служит главным источником его доходов и одновременно - главным источником риска при размещении активов. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, финансовые результаты. Кредитные работники и высшие служащие ...

Опционы, их виды
Опцион - договор, по которому покупатель опциона получает право (но не обязанность) совершить покупку или продажу актива по заранее оговорённой цене в определенный договором момент в будущем или на протяжении определенного отрезка времени. Биржевые опционы являются стандартными биржевыми контрактам ...

Качественный анализ кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности на основе качественного анализа является как продолжением, так и необходимой составляющей количественного анализа финансовой отчетности предприятия. Целый ряд показателей состава и структуры баланса, финансовой устойчивости, деловой активности и рентабельности обязательны ...