Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Кредитополучатель, согласно проданного заявления желает получить кредит на потребительские нужды с использованием кредитной карточки, для приобретения бытовой техники в размере 23000000=(Двадцать три миллиона) бел.руб, сроком до 5 лет. Процентная ставка по кредиту – ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь + 5 п.п. – 35 % годовых.

Согласно справки для получения кредита, среднемесячный доход кредитополучателя за последние 3 месяца составляет 3271650=бел.руб. Из указанного дохода среднемесячные удержания составляют 434699= бел.руб. Размер коммунальных платежей – 200000= бел. руб.

Согласно кредитного отчета, кредитополучатель ранее пользовалась кредитами в ОАО «АСБ Беларусбанк», имеет положительную кредитную историю, задолженности по кредитам в ОАО «АСБ Беларусбанк » не имеет. Имеет не исполненные кредитные договора – ХоумКредитБанк. Остаток задолженности по кредиту -1570850=бел.руб., срок погашения кредита- 27.01.2013г. Платеж по нему составляет 360000=бел,руб., выступает поручителем по 1-му действующему кредитному договору.

Соответственно поручителей: 1) заработная плата – 4023340=бел.руб., удержания из заработной платы –512112=бел,руб. Коммунальные платежи – 80000=бел.руб.

Согласно кредитного отчета, поручитель ранее пользовалась кредитами в ОАО «АСБ Беларусбанк», имеет положительную кредитную историю, задолженности по кредитам в ОАО «АСБ Беларусбанк » не имеет. Имеет не исполненные кредитные договора – БелГазПромбанк. Остаток задолженности по кредиту –2069320=бел.руб., срок погашения кредита– 27.08.2013г. Платеж по нему составляет 180000=бел,руб.

2) заработная плата – 3087545=бел.руб., удержания из заработной платы –300657=бел,руб. Коммунальные платежи – 70000=бел.руб.

Согласно кредитного отчета, поручитель ранее кредитами в ОАО «АСБ Беларусбанк», не пользовалась. Выступает поручителем по 1-му кредитному договору, в других банках задолженности по кредитам не имеет.

Согласно произведенного расчета платеж по кредиту (основной долг + проценты по кредиту) составил 1051470=бел.руб., что превышает 50 % чистого дохода кредитополучателя. Коэффициент платежеспособности кредитополучателя составил 0,54, поручителей – 0,36 и 0,39. Кредитополучатель неплатежеспособен, кредит в размере заявленной сумме не может быть предоставлен.

Максимально возможный для него размер кредита в сумме не более 20784090=(Двадцать миллионов семьсот восемьдесят четыре тысячи девяносто) белорусских рублей. Платеж по кредиту 950170=бел.руб. Коэффициент платежеспособности -0,50, поручителей 0,33 и 0,35.

При условии, что проценты по кредиту погашаются равными долями, платеж по кредиту и процентам составит 660510=бел.руб., коэффициент платежеспособности кредитополучателя изменится с 0,50 на 0,39 , поручителей с 0,33 на 0,24 и 0,39 на 0,24 . При этом увеличиться сумма возможного кредита до размера 29927260=бел.руб., платежи составят 9510080=бел.руб.

Предположим, что кредитополучатель выступает поручителем по 4-м кредитным договорам, в этом случае расчет платежеспособности будет произведен с учетом понижающего коэффициента.

При рассчитанной ранее максимально возможной сумме кредита 20784090=бел.руб., кредитополучатель стал неплатежеспособен (коэффициент платежеспособности 0,55), в таком случае размер возможного кредита уменьшиться до 17925040=бел.руб.

При наличии поручительств по 6-и кредитным договорам, расчет платежеспособности произведен в приложении № 20.

При максимально возможной сумме кредита 20784090=бел.руб., кредитополучатель неплатежеспособен (коэффициент платежеспособности 0,62), в таком случае размер возможного кредита уменьшился еще больше до 15065990=бел.руб.

Этому же кредитополучателю, рассчитаем максимально возможный размер кредита на приобретение индивидуального жилого дома. Срок кредита – до 20 лет, процентная ставка по кредиту – 20 % годовых. Порядок уплаты процентов по кредиту – за фактическое время пользования кредитом.

Статьи по теме:

Основы теории риск-менеджмента в коммерческом банке
Риски всегда сопутствовали деятельности человека. Они могут формироваться извне и внутри объекта или процесса и присуши как хаотическим системам, так и системам упорядоченным. Неограниченное во времени и в пространстве распространение рисков предопределило повышенное внимание к ним и послужило осно ...

Совершенствование практики кредитования в банке
Проведенный анализ показал, что в исследуемом банке кредитование является основой роста дохода банков. Рост активов связан с ростом кредитного портфеля банка. Портфель достаточно диверсифицирован, в динамике наблюдается рост портфеля в целом и рост его составляющих, что говорит о правильной кредитн ...

Законодательная основа системы страхования в РФ
тариф Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в нормативных актах различной отраслевой принадлежности: конституционном, административном, налоговом, экологическом и других отраслях права, но приоритетное значение имеют акты гражданского законодательства, определяющие важнейшую ...