Перспективы развития банковского сектора

В настоящее время удельный вес активов кредитных организаций Центрального, Северо-Западного и Приволжского федеральных округов составляет около 90% активов всей банковской системы РФ. При этом в этих регионах действует чуть более 70% всех кредитных организаций РФ и проживает около 55% населения страны. Наименее насыщены банковскими услугами Сибирский, Южный и Дальневосточный федеральные округа. До сегодняшнего дня основными покупателями российских банковских активов были иностранные кредитные организации. В результате мирового кризиса существенная часть этих банков пострадала и пострадает еще.

Основные конкурентные преимущества иностранных банков - резидентов - высокое доверие российских клиентов и доступ к дешевому международному средне- и долгосрочному капиталу. К важнейшим сферам их позиционирования относятся:

- обслуживание иностранных компаний, работающих в России;

- финансирование капитальных вложений и оборота экспортно ориентированной промышленности;

- розничный бизнес.

Разница в процентных ставках по вкладам между иностранными и государственными российскими банками составляет 4 - 8%, но объемы привлеченных ими средств физических и юридических лиц постоянно растут. Финансовые результаты деятельности (прежде всего отношение «прибыль/капитал») этих банков намного превышают соответствующие показатели российских банков.

В среднесрочной перспективе позиции иностранных банков на российском рынке, скорее всего, будут укрепляться. Как и у российских государственных банков, у них имеются явные преимущества по пассивам, и они занимают наиболее привлекательные сегменты внутренних финансовых рынков.

В посткризисный период государственные и иностранные банки являлись нетто-кредиторам и российской банковской системы. Те и другие увеличивают свою долю в общих объемах кредитования российского реального сектора. Поэтому можно утверждать, что проблема повышения темпов роста российской экономики будет решаться главным образом на основе развития государственных и иностранных банков. У российских частных банков остается не так много вариантов дальнейшего существования - в первую очередь используя процедуры слияния и продажи иностранным банкам.

Макроэкономическая ситуация в России улучшается, и местный рынок становится все более привлекательным для иностранных инвесторов. Скорее всего в ближайшие два-три года их доля не поднимется выше 15 - 20%. Иностранцам надо вкладывать слишком много средств в развитие пока еще небольших банков, поскольку доступных для покупки крупных банков с серьезной долей рынка в России практически нет.

Корпоративные облигации и зарубежное заимствование. Вслед за банковским кризисом вполне ожидаем кризис корпоративных облигаций. После проведенных списаний банки стали с намного большей настороженностью подходить к оценке рисков корпоративных облигаций. Несмотря на снижение ставок рефинансирования, стоимость заимствований для корпораций не стала дешевле, а для более рисковых эмитентов даже выросла. Данная ситуация наблюдается и в Европе, и в США, и в России. Отголоски мировых тенденций в нашей стране отразились не только в сегменте ипотечного кредитования, но и на долговом рынке. Идет рост доходностей, а соответственно появляются трудности с рефинансированием долгов, что в первую очередь отражается на эмитентах третьего эшелона, у которых ограничены источники привлечения средств.

На сегодняшний день в России зарегистрированы как обычные, так и технические дефолты, причем все компании являются эмитентами третьего эшелона, и именно в них эксперты видят опасность для долгового рынка. История дефолтов российских компаний практически началась только с лета 2008 г., раньше дефолты носили единичный характер и основной причиной были неосторожные действия властей. Кризис ликвидности привел к переоценке рисков инвесторами, и сейчас уже есть категория эмитентов, которые не могут разместить бумаги ни под какую ставку. Опасным с точки зрения дефолтов может стать декабрь текущего года, на который приходится второй после июньского пик по погашениям и офертам эмитентов третьего эшелона. На декабрь эмитентам третьего эшелона придется исполнить обязательства почти на 60 млрд. руб.

Статьи по теме:

Управление ликвидностью коммерческого банка
Как уже отмечалось, выполнять задачу управления ликвидностью, поддержания ее на требуемом уровне коммерческий банк должен самостоятельно путем проведения экономически грамотной политики во всех областях своей жизнедеятельности и соблюдения требований, предъявляемых к нему со стороны Национального б ...

Совершенствование практики кредитования в банке
Проведенный анализ показал, что в исследуемом банке кредитование является основой роста дохода банков. Рост активов связан с ростом кредитного портфеля банка. Портфель достаточно диверсифицирован, в динамике наблюдается рост портфеля в целом и рост его составляющих, что говорит о правильной кредитн ...

Законодательная основа системы страхования в РФ
тариф Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в нормативных актах различной отраслевой принадлежности: конституционном, административном, налоговом, экологическом и других отраслях права, но приоритетное значение имеют акты гражданского законодательства, определяющие важнейшую ...