Анализ кредитования физических лиц «АСБ Беларусбанк»

П р и м е ч а н и е. Источник: собственная разработка.

Более подробная информация о видах и условиях выдачи кредитов на финансирование недвижимости представлена в Приложении А.

Рисунок 2.4. Годовой процент за пользование кредитом на финансирование недвижимости в иностранной валюте.

Стандартным сроком погашения кредита в валюте является 15 лет. Исключение составляет только ОАО «Беларусбанк» - срок погашения кредита в валюте составляет 10 лет.

Первоначальный взнос (собственные средства заемщика) Средний размер собственных средств, принимаемый к рассмотрению банком, - 10-30% от стоимости жилья в зависимости от конкретных характеристик кредита (Таблица 2.3). Так ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» кредитует до 90 % в валюте, под 15 % годовых, сроком на 10 лет.

Минимальный размер кредита на сегодняшний день установлен в размере 5000 евро только одним банком в Республике Беларусь – ОАО «Приорбанк». На мой взгляд данная практика будет получать все большое распространение. Ограничения по минимальному размеру займа связаны с объемом операционных расходов банка на его выдачу и обслуживание. Существуют банки, у которых четко ограничена и максимальная сумма кредита. Так в ОАО «Белвнешэкономбанк» (выделением кредитов занимается отделение «Центральное») сумма кредита ограничена 25 тыс. долларов США.

В целях оправдания собственных расходов по выдаче кредитов ОАО «Приорбанк» установил комиссию за досрочное погашение кредитов. Логика здесь проста: это необходимо для того, чтобы компенсировать за счет клиента упущенную выгоду, которую банк должен был получать в виде процентных платежей в течение всего срока кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита предусматривается только по одному виду кредита -15% в валюте. Основными формами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов является залог приобретаемого жилья, а так же поручительства физических лиц. Залог приобретаемого жилья, как способ обеспечения обязательств по кредитному договору широко использует ОАО "Приорбанк".

Наиболее востребованной услугой для населения в обозримом будущем может стать потребительское кредитование. Сегодня этот рынок еще только формируется — на него постепенно выходят крупные и средние банки. Растущая конкуренция между ними приводит к постепенному снижению процентных ставок, что делает потребительские услуги более доступными [20]. В первом полугодии объем задолженности населения по кредитам, выданным на потребительские цели, увеличился на 31,3 процента и составил 854,8 млрд. рублей. Значительная часть кредитов выдается на приобретение автомобилей, отдых и туризм, медицинские услуги, обучение и другие потребительские нужды, молодым семьям, молодым специалистам [20]. Кроме этого, при реализации зарплатных “карточных” проектов банки среди населения популяризируют такую услугу, как предоставление овердрафтного кредита. В Нацбанке отмечают, что расширение спектра услуг при кредитовании населения осуществляется банками не только за счет предложения новых видов кредитов в зависимости от целей (например, кредиты на покупку товаров отечественных производителей) (Таблица 2.4), но и совершенствованием способов их предоставления и упрощением самой процедуры кредитования.

Таблица 2.4. Сравнительный анализ условий выдачи кредитов на потребительские нужды.

Статьи по теме:

Нормативное регулирования ипотечного кредитования
Острота жилищной проблемы и необходимость закрепления конституционных прав граждан на жилище потребовала принятия в 1983 году Жилищного кодекса РСФСР, содержащего основные нормы и правила, регулирующие отношения граждан в жилищной сфере, эффективное использование и охрану жилищного фонда.[11] С при ...

Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк»
Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов, ...

Роль банков в кредитной системе
Кредитная система в РФ состоит из трёх уровней: первый представлен Центральным Банком, второй – коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий – специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форм ...