Бесспорным лидером в области оказания банковских услуг населению является Беларусбанк. Это хорошо видно из рисунков 2.1. и 2.2. На его долю приходится около 97,8% всей кредитной задолженности населения республики. Причем на 95% это задолженность по льготным кредитам на строительство и приобретение жилья в рамках реализации государственных программ. Доля потребительских кредитов, выдаваемых за счет собственных ресурсов, сравнительно невелика. В этой области и пытаются развернуть свой бизнес другие белорусские банки.
Доля кредитов предоставляемых «Беларусбанком» в общем объёме выданных кредитов населению банками Республики Беларусь составляет 81,6%.
Рисунок 2.1. Соотношение м/д банками Республики Беларусь по выдаче кредитов физическим лицам.
Среди системообразующих банков на первом месте по кредитованию физических лиц находится «Беларусбанк», далее идет «Приорбанк» (Рисунок 2.2) примерно на одном уровне находятся «Белинвестбанк» и «Белпромстройбанк», самый низкий процент у «Белагропромбанка» и «Внешэкономбанка». Из всего вышеизложенного видно, что «Беларусбанк» является непревзойдённым лидером в сфере кредитования физических лиц.
Рисунок 2.2. Соотношение м/д системообразующими банками по выдаче кредитов физическим лицам.
В настоящее время типичными процентными ставками на финансирование недвижимости стоит считать 14% в валюте и 17% в рублях. Это хорошо видно из таблицы 2.2, 2.3 и диаграмм (рисунок 2.3, 2.4). Эти ставки в два – три раза превышают ставки в странах с развитой системой ипотечного кредитования. Для сравнения: в США средняя ставка 15-летнего ипотечного кредита равна 2-4%, в странах Балтии - 3,3-3,5%. В Российской Федерации процентные ставки существенно зависят от вида недвижимого имущества, на приобретение которого берут кредит. Так на новостройки процентные ставки, как правило, выше.
В Республике Беларусь, на сегодняшний день только в ОАО «Приорбанке» процентные ставки по кредитам зависят от того на первичном или вторичном рынке будет приобретаться жилое недвижимое имущество.
Таблица 2.2. Сравнительный анализ условий выдачи кредитов на финансирование недвижимости в белорусских рублях.
Наименование банка |
% - ная ставка |
Срок пользования |
Размер кредита | |
Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий | |||
Беларусбанк |
14 |
17 |
До 15 лет |
До 75 % |
Белинвестбанк |
Базовая ставка рефинансирования НБРБ |
Базовая ставка рефинансирования НБРБ + 5% |
До 15 лет |
До 80 % |
Белагропромбанк |
15 |
17 |
До 15 лет |
До 75 % |
Белпромстройбанк |
Базовая ставка рефинансирования НБРБ + 4-5% |
Базовая ставка рефинансирования НБРБ + 4-5% |
10-15 лет |
До 75 % |
П р и м е ч а н и е. Источник: собственная разработка.
Более подробная информация о видах и условиях выдачи кредитов на финансирование недвижимости «АСБ Беларусбанк» представлена в Приложении А.
Рисунок 2.3. Годовой процент за пользование кредитом на финансирование недвижимости в белорусских рублях.
Таблица 2.3. . Сравнительный анализ условий выдачи кредитов на финансирование недвижимости в иностранной валюте.
Наименование банка |
% - ная ставка |
Срок пользования |
Размер кредита | |
Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий | |||
Беларусбанк |
13 |
15 |
До 10 лет |
До 90 % |
Белинвестбанк |
12 |
14 |
До 15 лет |
До 90 % |
Белагропромбанк |
12 |
14 |
До 15 лет |
До 75 % |
Белпромстройбанк |
12 |
14 |
10-15 лет |
До 75 % |
Статьи по теме:
Ссуда денег и ссуда капитала
Деньги, полученные в ссуду, расходуются в периоды промышленного подъема, как правило, на покупку дополнительных средств производства и рабочей силы, а в периоды экономических кризисов — на погашение ранее выданных долговых обязательств в целях предотвращения банкротства. В первом случае ссуда обслу ...
Права и обязанности субъектов страхового отношения
Права и обязанности субъектов страхования. Согласно Основам Гражданского законодательства основным правом страховщика является право на проведение страховой деятельности в форме добровольного страхования, имеющего на эту предпринимательскую деятельность государственное разрешение (лицензию). Вторым ...
Проблемы коммерческих банков, связанные с кредитованием юридических лиц в
условиях финансовой нестабильности в экономике
Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими банками, имеет большую значимость и является актуальным в современных условиях экономического кризиса. Операции банков по кредитованию являются потенциально самыми доходными, и соответственно связаны с высоким уровнем риска. ...