Добровольная и обязательная формы страхования

В соответствии с законодательством Кыргызской Республики обязательное заключение договоров обязательного страхования требуется: при страховании определенных видов деятельности; при страховании в пользу других лиц; при страховании некоторых культурных ценностей и иного имущества.

Обязательное страхование отдельных видов деятельности предусмотрено в целях гарантий возмещения страхователями возможного ущерба в случае причинения его третьим лицам в процессе деятельности страхователя. Договор страхования своей деятельности обязаны заключать нотариусы. Страхование в пользу третьих лиц осуществляется на случай причинения ущерба самим страхователем либо третьими лицами в процессе использования страхователями трудовых и иных навыков, а также личных благ застрахованных лиц. К примеру, донор подлежит обязательному страхованию за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении им донорской функции».

Законодательством предусмотрено обязательное страхование некоторых культурных ценностей и иного имущества. При временном вывозе культурных ценностей государственными хранилищами (музеями, архивами и т.п.) к заявлению о временном вывозе культурных ценностей должен быть приложен документ, подтверждающий коммерческое страхование временно вывозимых ценностей с обеспечением всех случаев страховых рисков, либо документ о государственной гарантии финансового покрытия всех рисков, предоставленный страной, принимающей культурные ценности.

Обязательному страхованию также подлежит имущество, оставленное у залогодателя в качестве залога (если иное не предусмотрено договором о залоге). В этом случае залогодатель обязан застраховать предмет залога за свой счет на его полную стоимость. При закладе залогодержатель обязан застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя (если иное не предусмотрено договором).

Анализируя сложившуюся ситуацию в области обязательного страхования необходимо определить перечень обязательных видов страхования в соответствии с Гражданским Кодексом Кыргызской Республики. В соответствии с этим, к числу важнейших видов обязательного страхования следует отнести:

обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств;

обязательное страхование работодателей, отдельных категорий производителей работ и услуг;

обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков опасных грузов.

Признаки обязательного страхования:

а) оно устанавливается законодательным актом, т.е. актом парламента;

б) условие обязательного страхования определяются законодательством, регулирующим данный вид страхования. Причем законодательство включает в себя как законы, которыми установлен данный вид обязательного страхования, так и постановления правительства, которыми порядок организации и проведения данного страхования. Условия страхования, не оговоренные правовыми актами, определяются непосредственно сторонами в договоре страхования. Кроме того, сторона вправе в договоре улучшить положения страхования по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством;

в) уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную Законом дисциплинарную, административную или уголовную ответственность.

Следует отметить, что практически все виды страхования за исключением обязательных видов, о которых указывалось выше, основываются на принципах добровольного начала. Данный аспект является очень важным свидетельством функционирования правовых институтов в обществе.

Добровольное страхование - одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Статьи по теме:

Организационно-правовые формы страховых компаний
Страховые компании составляют основу институциональной структуры страхового рынка. С финансовой точки зрения они являются формой выражения страхового фонда, а сосредоточенные в страховом фонде ресурсы - источником долгосрочных кредитов. В США, например, на финансовые ресурсы страховых компаний, при ...

Перспективы интеграции отечественного фондового рынка в мировой рынок и основные векторы развития фондовых рынков стран СНГ
На сегодняшний день развитие мировых и региональных фондовых рынков идет в направлении усиления взаимодействия, которое характеризуется допуском зарубежных участников рынка, проведением торгов ценных бумаг иностранных государств и другими тенденциями, характеризующими финансовую глобализацию. Все в ...

Объективная необходимость страхования и его истории
Страхование, особый вид экономической деятельности, связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими лицами (страхователями) и экономики после банковских депозитов. Страхование является также стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам возможность вкладывать в производство ...