Процедуры получения кредитного отчета

Сведения, которые аккумулируются в Кредитном регистре, являются банковской тайной и предоставляются в форме кредитных отчетов с согласия субъекта, что оговорено ст. 121 Банковского кодекса: «Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия владельца счета .» [15].

Кроме информации о кредитополучателе, полученных кредитах и истории погашения кредита кредитный отчет содержит и другие данные, характеризующие кредитополучателя, например, сведения о судебных разбирательствах, связанные с невыполнением данным лицом своих финансовых обязательств перед банком, а также сведения по делу о банкротстве.

Кредитный отчет, предоставляемый в виде документа на бумажном носителе, подписывается уполномоченным должностным лицом Национального банка РБ и скрепляется печатью. Кредитный отчет, предоставляемый в виде электронного документа, подписывается электронной цифровой подписью уполномоченного должностного лица и предоставляется с соблюдением технических требований, определенных Национальным банком РБ [13].

Кредитный регистр имеет право предоставлять кредитные отчеты в следующих случаях:

– банку-пользователю кредитной истории – по его запросу на договорной основе за вознаграждение и с согласия субъекта кредитной истории;

– субъекту кредитной истории – по его заявлению на договорной основе один раз в течение календарного года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз за вознаграждение;

– государственным органам, судам и иным лицам, обладающим в соответствии с законодательными актами правом на получение сведений, составляющих банковскую тайну, кредитные отчеты предоставляются по их письменным запросам без уплаты вознаграждения.

Для получения кредитного отчета банк-пользователь кредитной истории должен сделать следующее:

1. Заключить с Национальным банком РБ договор о предоставлении кредитных отчетов, в приложении к договору указать работников банка, имеющих право доступа в АИС Кредитного бюро.

2. Организовать рабочее место пользователя.

3. Уплачивать вознаграждение за предоставление кредитных отчетов.

Размер вознаграждения, уплачиваемого субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории за предоставление кредитного отчета, определяется Постановлением Совета директоров Национального банка [12].

Субъект кредитной истории (физическое лицо) подает заявление установленной формы, в котором указываются данные документа, удостоверяющего личность субъекта кредитной истории (название, его серия, номер и дата). При подаче заявления субъект кредитной истории обязан предъявить документ, удостоверяющий личность [16, с. 44].

Кредитный отчет в виде электронного документа предоставляется субъекту кредитной истории не позднее 3 банковских дней со дня принятия решения о предоставлении кредитного отчета, а в виде документа на бумажном носителе – в день принятия решения о предоставлении кредитного отчета [17, с. 46].

Кредитный отчет в виде документа на бумажном носителе вручается лично субъекту кредитной истории (его представителю). Для получения кредитного отчета субъект кредитной истории обязан предъявить документ, удостоверяющий личность, а его представитель – документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий полномочия, оформленный в установленном порядке.

Таким образом, физическое лицо перед обращением в банк за получением кредита вправе получить в системе «Кредитный регистр» кредитный отчет. Получение физическим лицом указанного отчета, тщательное его изучение позволит избежать спорных моментов и разногласий при его обращении в банк за выдачей кредита.

Кредитный регистр предоставляет для пользователей кредитной истории четыре вида кредитных отчетов (см. Приложение Г):

– кредитный отчет «Стандартный» для физических лиц;

– кредитный отчет «Расширенный» для физических лиц;

– кредитный отчет «Стандартный» для юридических лиц;

– кредитный отчет «Расширенный» для юридических лиц.

В кредитном отчете «Стандартный» содержится информация о кредитополучателе, о полученных кредитах, но не содержится информация об истории исполнения обязательств по кредитным договорам, не отражаются сведения об источниках формирования кредитной истории и о запросах на получение кредитного отчета (то есть сведения из дополнительной (закрытой) части кредитной истории). Кредитный отчет «Расширенный» дополняет сведения кредитного отчета «Стандартный» информацией о платежной дисциплинированности кредитополучателя по каждому кредиту в течение всего срока кредитования. Такой кредитный отчет предоставляет возможность получить информацию не только о размере обязательств (задолженности) субъекта кредитной истории по кредитным сделкам, но и о случаях несвоевременного исполнения им обязательств по сделкам, в том числе о суммах и количестве дней просрочки платежа [18].

Статьи по теме:

Социально-правовые аспекты новой системы медицинского страхования
Медицинское страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование осуществляется не только работодателями, но и государством. Добровольное медицинское страхование является одним из видов финансово-коммерческой деятельности - так трактуют авторы публикации. ...

Расчеты платежными поручениями
При безналичных расчетах допускается использование платеж­ных поручений, чеков, аккредитивов и платежных требований-поручений. Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются договором. Расчетные документы должны соответствовать требованиям ус­тановленных стандартов и содержать ...

Сельскохозяйственное страхование
Перед сельхозтоваропроизводителями всегда стоит проблема финансовой защиты своих имущественных интересов ввиду высокой зависимости аграрной отрасли экономики от стихийных сил природы. Одним из эффективных инструментов управления рисками в сельском хозяйстве выступает страхование, позволяющее обеспе ...