Анализ состояния банковской системы РФ в 2010-2011 гг.

На динамику ресурсной базы повлиял также рост средств, привлеченных от организаций. Их объем за 2011 год вырос на 16,4% (за 2010 год – на 8,9%) – до 11 126,9 млрд. рублей; доля данной статьи в пассивах банковского сектора увеличилась с 32,5 до 32,9% (см. рисунок 2.5.). Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций) за 2011 год вырос на 10,4% – до 6035,6 млрд. рублей (в 2010 году – на 10,5%), но доля этой статьи в пассивах российских банков уменьшилась с 18,6 до 17,9%.

При размещении средств на депозитах юридические лица отдавали предпочтение долгосрочным вложениям.

Так, объем депозитов со сроками привлечения свыше 1 года увеличился на 19,4%; в конце года на них приходилось 49,9% общего объема депозитов юридических лиц (на 1.01.2011 – 46,2%).

Рис. 2.5 Динамика привлечения средств организаций (кроме кредитных организаций)

В 2011 году существенно повысились темпы прироста средств организаций на расчетных и прочих счетах. Их объем увеличился на 25,6% – до 4845,1 млрд. рублей (за 2010 год – на 9,6%), а доля этой статьи в пассивах выросла с 13,1 до 14,3%.

Доля средств организаций-нерезидентов (кроме банков) в пассивах банковского сектора невелика и за 2011 год практически не изменилась (4,9% на 1.01.2011 и 5,0% на 1.01.2012). Выпущенные (в основном рублевые) облигации (1,6%) и векселя (2,4%) пока не стали для банков заметными источниками фондирования.

Объем привлеченных МБК за год увеличился на 20,5% (за 2010 год – уменьшился на 14,3%) – до 3754,9 млрд. рублей, что привело к увеличению их доли в пассивах банковского сектора с 10,6% на 1.01.2011 до 11,1% на 1.01.2012. Остатки средств, привлеченных на внутреннем межбанковском рынке, за 2011 год увеличились на 37,5%, а их доля в пассивах – с 4,2 до 5,0%.

В целом позитивная оценка иностранными инвесторами рисков российской экономики и финансового рынка способствовала возобновлению роста внешних заимствований банков. Задолженность по кредитам, привлеченным от банков-нерезидентов, выросла за 2011 год на 9,3% (в 2010 году отмечалось ее снижение на 29,4%). Тем не менее значимость данного источника фондирования для банков продолжала снижаться: на его долю на 1.01.2012 приходилось 6,1% пассивов банковского сектора против 6,4% годом ранее. Необходимо отметить, что основной объем ресурсов (более 40%) предоставлен банками-нерезидентами на срок свыше 1 года.

В условиях стабилизации макроэкономической ситуации кредитные организации стали постепенно отходить от консервативной политики. Это привело к росту активов банковского сектора: за год они выросли на 14,9% – до 33 804,6 млрд. рублей (за 2010 год – лишь на 5,0%). Отношение активов к ВВП за 2011 год сократилось с 75,9 до 75,2%. В течение большей части 2011 года отмечался умеренный рост активов банковского сектора (в среднем 1,2% в месяц), однако начиная с ноября темпы прироста увеличились (2,9% в ноябре–декабре) (см. рисунок 2.6).

В течение 2011 года сокращался разрыв между спросом и предложением кредитных ресурсов, в том числе благодаря переоценке банками уровня рисков в экономике и, соответственно, снижения премии за риск в стоимости кредитов.

Во втором полугодии на фоне снижения процентных ставок по кредитам, особенно первоклассным заемщикам, наметилась тенденция к росту кредитования нефинансового сектора экономики.

Рис. 2.6 Темпы прироста активов банковского сектора России

Общее оживление экономики привело к восстановлению платежеспособности предприятий и граждан и возобновлению спроса на банковские кредиты. В связи с этим в 2011 году наблюдался рост как розничных, так и корпоративных кредитов. Суммарный объем кредитов, выданных данным двум категориям заемщиков, за 2011 год вырос на 12,6% – до 18 147,7 млрд. рублей. Тем не менее их доля в активах банковского сектора сократилась с 54,8 до 53,7% (изменения в структуре активов отражены на рисунке 2.7.), что было связано с более интенсивным, по сравнению с ростом кредитования, ростом других статей, прежде всего вложений в ценные бумаги.[6]

Рис. 2.7 Структура активов банковского сектора (%) России

В 2011 году в общем объеме кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам незначительно увеличилась доля банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом. Однако существенного перераспределения позиций, занимаемых на рынке кредитования банками различных групп, не произошло.

Статьи по теме:

Виды банков в РФ и организационно-экономические основы их функционирования
Согласно действующему в РФ законодательству банки могут создаваться на основе любой формы собственности в форме хозяй­ственного общества. По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно классифицировать следующим образом: банки, основанные на частной собственности, т.е. их собственникам ...

Классификация страхования. Системы страхования
Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Страхование охватывает различные категории страхователей. Его условия отличаются по объему страховой о ...

Коммерческий банк – основное звено банковской системы
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Современные коммерческие банки — кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказ ...