Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:
Раздел 1. Материалы по ссуде:
· Ходатайство на получение кредита;
· Заявка на кредит;
· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);
· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;
· Все распоряжения бухгалтерии;
· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;
· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;
· График погашения кредита и процентов по нему.
Раздел 2.Финансово – экономическая информация:
· Бухгалтерские балансы;
· Отчеты о прибылях и убытках;
· Аналитические таблицы;
· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;
· Выписки по счетам, открытым в других банках;
· Расчет обеспеченности кредита;
· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.
Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:
· Сведения, полученные от других банков;
· Телефонные запросы;
· Переписка;
· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;
· Аналитические отчеты кредитных агентств;
· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.
Раздел 4. Переписка по ссудам:
· Информация из текущей прессы;
· Переписка с клиентом;
· Служебные записки;
· Справки проверки деятельности клиента;
· Наличие и хранение залога;
· Целевое использование кредита и т.д.
Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.
Статьи по теме:
История развития «Россельхозбанк»
Банки-центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, естественно, не будет стремления к созданию реального эффективного меха ...
Классификация банковских рисков
Существуют несколько подходов к классификации рисков в деятельности коммерческих банков. То, каким образом банковские риски будут разделены на виды, зависит от признаков, положенных в основу классификации. По времени риски можно разделить на ретроспективные, текущие и перспективные. Разделение риск ...
Платежные системы
Платежной системой будем называть совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качестве платежного средства. Одна из основных задач, решаемых при создании Платежной системы, состои ...