Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:
Раздел 1. Материалы по ссуде:
· Ходатайство на получение кредита;
· Заявка на кредит;
· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);
· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;
· Все распоряжения бухгалтерии;
· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;
· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;
· График погашения кредита и процентов по нему.
Раздел 2.Финансово – экономическая информация:
· Бухгалтерские балансы;
· Отчеты о прибылях и убытках;
· Аналитические таблицы;
· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;
· Выписки по счетам, открытым в других банках;
· Расчет обеспеченности кредита;
· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.
Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:
· Сведения, полученные от других банков;
· Телефонные запросы;
· Переписка;
· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;
· Аналитические отчеты кредитных агентств;
· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.
Раздел 4. Переписка по ссудам:
· Информация из текущей прессы;
· Переписка с клиентом;
· Служебные записки;
· Справки проверки деятельности клиента;
· Наличие и хранение залога;
· Целевое использование кредита и т.д.
Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.
Статьи по теме:
Возможные схемы
платежных систем в интернет
Особый порядок распоряжения денежными средствами на счете. Данная схема выполняет перевод денежных средств от одного юридического лица другому, при этом поручение о переводе денежных средств направляется банку по каналам связи сети Интернет. Рассмотрим процедуру осуществления таких расчетов: А) Под ...
Добровольное медицинское страхование
ДМС аналогично обязательному и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. ДМС является дополнением к обязательному страхованию. Осуществляется оно на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополн ...
Сущность кредитного бюро
Кредитное бюро – это специализированное финансовое учреждение, которое аккумулирует сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, хранит эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляет новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков [1]. Основной целью дея ...