Сущность и функции банковского кредита

Вместе с тем кредитные отношения могут служить базой и для внутриотраслевого перераспределения. В частности, если банк специализируется на обслуживании предприятий одной отрасли (является отраслевым банком), то перераспределяемые им ресурсы будут перемещаться только в пределах этой отрасли. Внутриот­раслевой характер носит перераспределение и в случае, если кредиты, полученные отраслевыми объединениями, распределя­ются на основах возвратности между их хозрасчетными звеньями, не имеющими статус юридического лица на принципах возврат­ности внутри отрасли могут также перераспределяться централи­зованные фонды министерств и ведомств.

Становление рыночных отношений обусловливает изменение механизма реализации перераспределительной функции кредита. До последнего времени перераспределение посредством кредита носило главным образом централизованный характер, т. е. происходило на основе кредитного планирования, которое представляло , собой процесс планового определения всего объема кредитных ресурсов страны, их источников, а также их плановое распреде­ление. С реформой банковской системы, развитием сети коммер­ческих банков возрастающую роль играет перераспределение кре­дитных ресурсов через кредитный рынок, т. е. рыночный механизм перераспределения. В связи с этим кредитное перераспределение все в большей мере децентрализуется. Соответственно меняются приоритеты перераспределения.

В условиях административно-командной экономики оно было направлено на решение задач, определяемых планами социально-экономического развития страны, которые далеко не адекватно отражали действительные потребности общества в развитии тех или иных производств. Рыночные отношения обусловливают реа­лизацию интересов банков в получении возможно большей при­были, что достигается главным образом в случае, если банк ссужает средства высокоэффективным предприятиям, продукция которых пользуется устойчивым спросом на рынке. Таким образом, по мере продвижения к рынку кредитное перераспределение становится все более активным фактором формирования эффективной струк­туры экономики. Однако в условиях инфляции такая положитель­ная переориентация перераспределения значительно затруднена, так как следствием инфляционных процессов в кредитной сфере является ухудшение структуры кредитных вложений. [16, стр. 335]

Перераспределительная функция кредита является общепризнанной в экономической литературе. Однако ее содержательная сторона интерпретируется в зависимости от того, каких воззрений на сущность кредита придерживается тот или иной автор. Суще­ствует точка зрения, что с помощью кредита перераспределяется не стоимость, а денежные средства, т. е. кредитор передает в ссуду денежные знаки, являющиеся деньгами только по форме и лишен­ные стоимости как таковой. Соответственно перераспределитель­ный процесс реально наполняется стоимостным содержанием толь­ко на этапе использования ссуды в хозяйстве заемщика, когда на полученные в кредит деньги приобретается сырье, оборудование и т.д.

Некоторые экономисты полагают, что перераспределительные свойства кредита точнее было бы интерпретировать в качестве его роли, а не функции. Они рассматривают перераспределительную функцию сферы обмена в целом, которая складывается, по их мнению, из перераспределительных функций категорий этой сфе­ры: денег, кредита и финансов.

Функция замещения наличных денег кредитными операциями связана со спецификой современной организации денежного оборота, его функционированием в основном в безна­личной форме. Известно, что основная чисть расчетов и предостав­ление кредита осуществляется через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает в кредитные отношения с ним и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным представление ссуды в безналич­ном порядке и развитие безналичных расчетов. Последние явля­ются кредитными операциями, т. к. сроки отгрузки продукции и ее оплаты, как правило, не совпадают. В зависимости от того, что опережает во времени — получение товаров или денег — либо поставщик кредитует получателя, либо получатель поставщика.

Статьи по теме:

История ипотечного кредитования в России
Вместе с тем необходимо заметить, что в России существуют и мнительные трудности экономического и правового характера, препятствующие быстрому развитию ипотеки. Высокий уровень инфляции до последнего времени не способствовал вложению денег предпринимателями в долгосрочные проекты. Выдача кредитов н ...

Методы оценки коммерческой привлекательности мобильных приложений
Каждый инвестор руководствуется личными убеждениями в ходе оценки коммерческой привлекательности любого проекта, поэтому выделить конкретные методики достаточно проблематично. Тем не менее, существует несколько методов управления коммерческими проектами. В данном случае мы рассмотрим некоторые из н ...

Операционные стратегии банка
Деятельность функциональных подразделений банка связана с разработкой и внедрением новых продуктов, услуг, систем обслуживания, созданием электронных офисов (отделений самообслуживания), информационных технологий, маркетинговых подходов и моделей (интернет бэнкинг, мобильный бэнкинг, доступ к услуг ...