Перевод денежных средств физических лиц без открытия счета

В соответствии со статьей 861 Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ) расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

При безналичных расчетах допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

На основании статьи 862 ГК РФ стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов.

Общие положения, касающиеся расчетов, определены главой 46 ГК РФ. Вместе с тем, безналичные расчеты могут регулироваться также и банковскими правилами, в связи с чем следует обратить внимание на «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 1 апреля 2003 года №222-П (далее Положение №222-П), которое действует с 1 июля 2003 года.

В соответствии с Положением, безналичные расчеты осуществляются физическими лицами (граждане, безналичные расчеты которых не связаны с предпринимательской деятельностью) через кредитные организации, их филиалы (далее - банки), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и (или) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В Положении №222-П определены, в частности:

порядок открытия текущего счета физическим лицом (подпункты 1.1.4 - 1.1.6);

порядок оформления доверенности на право распоряжения денежными средствами (пункт 1.1.7);

формы безналичных расчетов физических лиц (пункт 1.1.2);

правила оформления расчетных документов (подпункты 1.1.8 - 1.1.13);

общий порядок перечисления денежных средств (пункт 1.1.14);

особенности процедуры перечисления денежных средств юридическим лицом на счета нескольких физических лиц (пункт 1.1.15);

порядок осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета (пункт 1.2);

порядок списания денежных средств с текущего счета физического лица (пункт 1.1.3);

порядок расчетов платежными поручениями (глава 2);

порядок осуществления операций физическими лицами по счетам, открываемым на основании договора банковского вклада (пункт 1.3);

порядок расчетов по аккредитивам (глава 3);

порядок расчета чеками (глава 4);

порядок расчета по инкассо (глава 5).

Пункт 1.1. Положения №222-П осуществляет порядок безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.

Статьи по теме:

Кризисные явления в банковском секторе, их сущность, типы и формы
Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов. Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособн ...

Мониторинг портфеля
Под управлением понимается применение к совокупности различных видов цен­ных бумаг определенных методов и технологических возможнос­тей, которые позволяют: сохранить первоначально инвестированные средства; достигнуть максимального уровня дохода; обеспечить инвестиционную направленность портфеля. По ...

Организационное устройство коммерческого банка
Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом (рисунок 4). Высшим органом акционерного коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют акционеры или пре ...