Рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24

Крайне важными оказались и шаги, предпринятые властями для сохранения доверия граждан к банковской системе. Так, осенью 2008 года был принят закон о санации (другими словами, оздоровлении) российских банков, пострадавших от кризиса.

В соответствии с этим документом проблемные банки планировалось «лечить», и ключевыми способами такого «оздоровления» стали рекапитализация за счет средств государства, а также передача обязательств и активов пострадавшего банка в другой, финансово устойчивый банк. Всего к сентябрю 2009 года на санации находилось 18 банков. Деньги, потраченные на санацию «Глобэкса», «КИТ финанса» и других банков, помогли избежать массового оттока депозитов населения из банков, как это было, например, на Украине. Более того, депозиты населения за 9 месяцев 2009 года даже увеличились на 13,5%, и это очень хороший показатель для кризисного времени. Это означает, что население банкам верит.[79]

Еще одной эффективной мерой стало благополучное преодоление кризиса ликвидности путем введения Центробанком разнообразных механизмов финансирования: РЕПО, беззалогового кредитования и других. Эти механизмы удалось запустить не сразу. В частности, система беззалогового кредитования на первых порах работала очень медленно, но вслед за тем требования ЦБ были смягчены. В итоге эти меры позволили банковскому сектору найти решение проблемы с ликвидностью максимально быстро.

Колоссальный стимул для восстановления кредитования дала мера по снижению ставки рефинансирования. В конце ноября ЦБ РФ в девятый раз за год принял решение снизить значение ставки, и в итоге она достигла исторического минимума в 9% годовых. Основополагающими предпосылками для очередного снижения послужили замедление инфляции, наблюдаемый в последнее время существенный приток капитала и необходимость восстановления банковского кредитования. Ведь чем ниже ставка рефинансирования, тем банкам выгоднее кредитовать предприятия.

Между тем ожидания ЦБ в отношении инфляции позитивны. Рост цен в 2009 году может составить меньше прогнозируемого Минэкономразвития уровня в 11,6-12%. Инфляция по итогам года может быть меньше 11%, а в 2010 году – ниже запланированных правительством 9-10%. Следовательно, для дальнейшего снижения ставок по кредитам, а значит, и роста корпоративного и розничного кредитования есть все предпосылки.[82]

До конца года объем кредитования реального сектора экономики и физических лиц российскими банками увеличится на несколько процентных пунктов, а в 2010 году рост составит 12-15%. Оптимистично настроены и аналитики ВТБ Капитал. По их мнению, рост кредитования экономики продолжится в II квартале 2010 года, а в следующем году объемы кредитования увеличатся на 16,5% с последующим ускорением в среднем до 18% в год по итогам 2009-2012 годов.[82]

Ключевым результатом предпринятых мер стало существенное улучшение ситуации на российском банковском рынке, а также активизация кредитования банками компаний реального сектора.

По мнению представителей ЦБ, осенью 2009 года ситуация в российском банковском секторе стабилизировалась. По его подсчетам, число проблемных банков в России (то есть банков, которые могут потерять финансовую устойчивость и обанкротиться) на тот момент составляло менее 30, в то время как в пик кризиса таких организаций было более 50. Отметил представитель ЦБ и положительные тенденции в ряде направлений банковского бизнеса. Так, российский облигационный рынок, по его оценкам, в последние несколько месяцев прирастает в месяц на 5-6%. А объем кредитов, выданных банками предприятиям, к 1 сентября достиг 12,8 трлн руб., что на 2,4% выше соответствующего показателя на начало года.[77]

Правда, восстанавливаться кредитование реального сектора начало, по сути, лишь в августе. До этого небольшой прирост объемов кредитов показывали лишь государственные банки (по данным ЦБ, за первые пять месяцев 2009 года госбанки в среднем наращивали кредитный портфель на 1,3% в месяц). Но остальные банки в этот период кредитование сокращали, поэтому в целом кредитное сжатие сохранялось: по данным ЦБ России, в июле кредитные портфели российских банков в корпоративном кредитовании сократились на 0,2%, в июне – на 1,1%, в мае – на 1,9%.[84]

Этот тренд изменился в августе, когда экономика начала демонстрировать признаки восстановления: прирост корпоративных кредитов составил 0,7%, или 100 млрд руб. Впрочем, основная доля этого кредитования снова пришлась на государственные банки. Например, в августе ВТБ выдал кредитов на 210 млрд руб., Газпромбанк – на 164,5 млрд руб., а Россельхозбанк – на 61 млрд руб.[79]

Однако пока темпы роста кредитования реального сектора все еще на порядок отстают от докризисных. «Главное, что сдерживает рост кредитного портфеля, – это высокие риски и неопределенности. Банки предпочитают держать свои активы в наиболее ликвидных инструментах, а не вкладывать их в длинные кредиты. Поэтому, конечно же, необходимы новые шаги по стимулированию кредитной активности банков. Мы видим, что определенное движение происходит, но все-таки слишком медленно», – заявил В.Путин на совещании по экономическим вопросам. При этом он отметил, что средняя ставка по рублевым кредитам предприятиям снизилась до 15,1% годовых в августе с 17,4% в январе, но это «все равно слишком много».[74]

Статьи по теме:

Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами
Для обеспечения стабильного и надежного функционирования в нашей стране коммерческих банков важную роль играет формирование научно-обоснованной банковской политики, составным элементом которой является депозитная политика. Это связано с тем, что основная часть банковских ресурсов образуется в проце ...

Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности (СПО) является видом страхования, предназначенным для страховой защиты лиц определенной профессии против юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьим лицам материального ущерба, ...

Виды стоимости и цены акций
Курс акций. Акции имеют следующие виды стоимости: 1. номинальная стоимость пакетов акций (номинал), которая определяется путем деления суммы уставного капитала на количество выпущенных акций. На основе номинальной стоимости определяется эмиссионная и рыночная стоимость акций и дивиденды. По номинал ...