Анализ кредитоспособности

Из расчета видно, что кредитополучатель является платежеспособным, так как его среднемесячный доход превышает сумму максимального платежа по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исходя из вышесказанного, физическому лицу может быть выдан кредит в сумме трех млн. р. на год.

После расчета платежеспособности и оформления всех необходимых документов, кредитный работник подготавливает кредитный договор.

Таким образом, после проведенного анализа можно сделать вывод о стабильном и устойчивом состоянии ОАО «Белгазпромбанк».

Динамика основных показателей деятельности ОАО «Белгазпромбанк» в период с 2007 г. по 2009 г. имеет положительную тенденцию. Уставный фонд организации в 2009 г. по сравнению с показателем за 2008 г. вырос в 1,95 раза. Собственный капитал за тот же период увеличился в 1,95 раза, прибыль – вдвое. Активность банка в сфере кредитования так же возросла, о чем свидетельствует увеличение денежных средств, выданных клиентам банка и другим банкам, на 530957,1 млн. р. в 2009 г. по сравнению с показателем за 2008 г. Управление собственным капиталом является одной из наиболее важных составляющих финансовой стратегии банка, способствует улучшению структуры баланса, повышению устойчивости финансового состояния.

Чем выше устойчивость банка, тем более оно независимо от неожиданного изменения рыночной конъюнктуры, и, следовательно, тем меньше риск оказаться на краю банкротства.

Только благополучный в финансовом отношении банк способен устойчиво развиваться, эффективно использовать свои ресурсы и добиваться поставленных целей.

Анализ расчетных значений коэффициентов коммерческой деятельности банка и динамики их изменений выявил следующее:

1) Коэффициент достаточности собственных средств (капитала) банка имеет тенденцию к увеличению и находится на достаточном уровне.

2) Значения коэффициента роста капитала имеют тенденцию к увеличению. За анализируемый период были предприняты шаги направленные на кардинальное увеличение собственного капитала банка.

3) Коэффициент достаточности капитала имеет тенденцию к увеличению и показывает, что банк имеет возможность расширить объем активных операций банка по кредитованию корпоративного бизнеса и продолжить развитие программ кредитования физических лиц.

4) Коэффициент качества кредитного портфеля несколько увеличился, но находится в пределах запланированного. Объем проблемных кредитов (пролонгированных и просроченных) увеличился в течение года на 1,6 млрд. р. и составил 12,2 млрд. р., удельный вес их в кредитном портфеле клиентам и банкам составил 1,2 %.

Основная задача банка – максимизация прибыли при одновременной минимизации рисков. От степени ее решения зависит надежность банка и его жизнеспособность, уровня доверия к нему клиентов.

Анализ темпов роста собственных средств, в период с 01.01.2008 г. по 01.01.2010 г., ОАО «Белгазпромбанк» показывает следующее:

– накопленная прибыль банка по сравнению с 2007 г. возросла в 5,12 раза;

– в 2,32 раза возрос объем фондов банка (в частности за счет увеличения уставного капитала);

– в 7,38 раза увеличился объем уставного капитала.

Из этого можно сделать вывод, что темпы роста уставного капитала превышают темпы роста фондов и накопленной прибыли. Объем уставного капитала в общем составе собственного капитала увеличился с 2007 г. с 64 % до 78 % в 2009 г.; объем накопленной прибыли уменьшился с 18,8 % до 15,8%; объем отчислений в фонды – с 17,2 % до 6,2 %.

Основной объем доходов сформирован двумя классическими направлениями работы – кредитованием и расчетно-кассовым обслуживанием. Проценты, полученные от ссуд, предоставленных другим клиентам в 2009 г., по состоянию на 01.01.2010 г. составили 237 046 млн. р., что в 1,6 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. (147 288 млн. р.). Это связано с ростом ссудной задолженности. Только за год этот показатель вырос на 151 % (с 1 027 766 до 1 558 723 млн. р.)

Статьи по теме:

Особенности мировых банковских кризисов
Историки в сфере финансов зафиксировали, что с конца 70-х годов ХХ века системные банковские кризисы потрясали национальные экономики более 70 стран мира. Всемирный банк в своем докладе 2003 года (World Bank, Gerard Caprio и Daniela Klingebiel) насчитал 117 локально-национальных кризисов. Наиболее ...

Выбор методов оценки кредитоспособности заемщика
Основная цель изучения кредитоспособности - определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую сумму в соответствии с условиями договора о выдаче ссуды. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предост ...

Особенности организации медицинского страхования в России в условиях социально-экономических реформ
В начале 90-х годов российское здравоохранение встало перед необходимостью коренных преобразований во всех сферах деятельности. В основу этих преобразований лег принцип перехода к системе медицинского страхования. Смысл введения системы медицинского страхования в России в новых экономических услови ...