Технология кредитования юридических лиц в ОАО АКБ «МБРР»

При проектном кредитовании, с учетом результатов анализа кредитуемого проекта, в АКБ «МБРР» (ОАО) применяются следующие кредитные продукты:

- для осуществления платежей за выполненные в соответствии с графиком работы - невозобновляемые кредитные линии с траншами, соответствующими этапам реализации проекта;

- для финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией инвестиционного проекта, в т.ч. авансирования выполняемых подрядными организациями этапов строительно-монтажных работ - рамочные кредитные линии с заключением в рамках Генерального соглашения отдельных кредитных договоров.

Обеспечение исполнения обязательств заемщиком. Рассмотрение вопроса о необходимости и достаточности обеспечения исполнения обязательств перед Банком осуществляется, исходя из оценки структуры кредитуемой сделки в целом.

В АКБ «Московском Банке Реконструкции и Развития» (ОАО) предоставление заемщиком обеспечения исполнения обязательств перед Банком является обязательным в следующих случаях:

- при цикличном характере основной хозяйственной деятельности и относительно устойчивом финансовом положении заемщика;

- при неравномерном характере движения денежных потоков, в том числе оборотов денежных средств по счетам в банке;

- при наличии у заемщика ограниченного количества связанных между собой контрагентов-плательщиков и возможности в короткий срок перевода платежного оборота на счета в иной банк;

- при отсутствии положительной кредитной истории.

Предоставление заемщиком обеспечения исполнения обязательств перед Банком не является строго обязательным для АКБ «МБРР» (ОАО), а выступает лишь в качестве вспомогательного механизма минимизации рисков в следующих случаях:

- при структурировании сделки, предусматривающем прохождение расчетов по всем взаимосвязанным (в пределах схемы организации сделки) контрагентам по счетам в АКБ «МБРР» ОАО;

- при стабильно устойчивом финансовом положении, высокой кредитоспособности и платежеспособности заемщика и оптимальном соотношении суммы запрашиваемого кредита и имеющихся оборотных активов;

- при поддержании заемщиком стабильных и достаточных (соразмерных с обязательствами по предполагаемому кредиту) оборотов денежных средств на счетах в банке;

- при наличии положительной кредитной истории (в том числе в банке);

При оценке альтернативных предложений потенциального заемщика по видам обеспечения в АКБ «МБРР» (ОАО) предпочтение отдается, как правило, ликвидным имущественным залогам, имеющим длительный срок эксплуатации и сохраняющим свою ликвидность по оценочной стоимости в течение всего срока кредитования; а также поручительствам крупных финансово-устойчивых предприятий.

При рассмотрении кредитной сделки, касающейся кредитования экспортных торговых операций, АКБ «МБРР» (ОАО) предпочтение отдает обеспечению в виде переуступки прав требований на выручку, получаемую заемщиком.

Оценка обеспечения в виде имущественного залога осуществляется на основе реальной (рыночной) стоимости предмета залога и степени его ликвидности.

При определении реальной (рыночной) стоимости предмета залога в обязательном порядке принимаются во внимание фактическое и перспективное состояние конъюнктуры рынка по видам залогового имущества, а также справочные данные об уровне цен (в т.ч. данные о ценах на продукцию от предприятий-изготовителей, сведения об уровне цен из средств массовой информации или специальной литературы или экспертные заключения независимых организаций о рыночной стоимости предмета залога).

Оценка степени ликвидности обеспечения осуществляется на основе анализа возможностей быстрой реализации залогового имущества по его залоговой цене.

При этом проводится сопоставление экспертной оценочной стоимости предмета залога и его реальной (рыночной) стоимости.

Оценка достаточности обеспечения осуществляется на основе сопоставления оценки стоимости обеспечения с обязательствами потенциального заемщика по предполагаемому кредиту.

Общая оценочная стоимость предмета залога определяется на основе их балансовой стоимости с применением утвержденных Кредитной политикой АКБ «МБРР» (ОАО) коэффициентов дисконтирования по видам обеспечения, и должна покрывать сумму основного долга по кредиту; а также причитающихся за пользование кредитом процентов, начисленных за весь срок пользования кредитом [22].

Кроме того, в АКБ «МБРР» (ОАО) осуществляется оценка рисков, связанных:

- с обеспечением условий надлежащего хранения и обеспечения сохранности залогового имущества (при залоге товарно-материальных ценностей). При этом анализируются условия договоров (если таковые имеются) аренды складских помещений, ответственных за хранение;

Статьи по теме:

Технический анализ конъюнктуры рынка ценных бумаг
Широкое использование технического анализа возможно на базе систематически публикующейся биржевой информации. Технический анализ основан на двух базовых положениях: 1) на рынке существуют тренды, т.е. устойчивое движение цен в одном направлении; 2) тренды сохраняются независимо от случайных колебан ...

Эффективность портфеля ценных бумаг
Доходы от финансовых операций и коммерческих сделок имеют различную форму: проценты от выдачи ссуд, комиссионные , дисконт при учете векселей, доходы от облигаций и других ценных бумаг и т.д. Само понятие "доход" определяется конкретным содержанием операции. Причем в одной операции часто ...

Объединения страховщиков
Объединение страховщиков - союз, ассоциация, созданная страховщиками для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Страховые объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Профессиональное объединение страховщиков я ...