Ипотека и этапы получения ипотечного кредита

Ипотека — это залог недвижимого имущества в целях обеспечения обязательства.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства:

1.по кредитному договору;

2.по договору займа;

3.иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда.

Ипотека = Ипотечное кредитование

При ипотечном кредитовании банком выдается кредит на покупку недвижимого имущества, которое и становится предметом залога (либо в залог передается уже имеющееся недвижимое имущество).

Недвижимое имущество, являющееся предметом залога, обеспечивает гарантию возврата банку выданного ипотечного кредита (т. е. обеспечивает обязательство возврату кредита).

В случае невозврата кредита в установленном ра3, мере и в срок, банк вправе возместить свои затраты путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Договор об ипотеке — соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).

Договор об ипотеке заключается в простой письменной форме (т. е. без нотариального удостоверения) и подлежит государственной регистрации.

Напомним, что договор об ипотеке может быть заключен в обеспечение обязательства:

-по кредитному договору;

-по договору займа;

-иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность.

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель и залогодатель.

Залогодержатель (кредитор по кредитному договору) — кредитная организация (банк), которая принимает недвижимость в качестве залога для обеспечения исполнения основного обязательства[6, стр.33].

Кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Банк является одним из способов создания кредитной организации. Он имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В рассматриваемых отношениях в качестве основного кредитора выступает так называемый ипотечный банк, т.е. кредитная организация, основной формой деятельности которой является кредитование физических и юридических лиц под залог недвижимости.

Залогодатель (заемщик по кредитному договору) — лицо, которое передает в залог свое имущество. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, так и лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Этапы предоставления ипотеки

Основные этапы и порядок процесса предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов определены в постановлении Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Стандартная процедура получения ипотечного кредита состоит из 7 основных этапов.

Этап 1. Предварительная квалификация (одобрение) заемщика

Статьи по теме:

Оптимизация процесса кредитования юридических лиц
На основании вышеизложенного автором работы предлагаются следующие меры, направленные на оптимизацию кредитования физических лиц. В первую очередь необходима разработка методов оценки кредитных рисков для предприятий, ведущих свою экономическую деятельность в сфере торговли и общественного питания. ...

Порядок реорганизации банка. Ликвидация банка
Реорганизация и ликвидация банка регламентируется главой 13 БК. Реорганизация банка, как и любого другого юридического лица, может происходить в форме слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования. Реорганизация банка производится с уведомлением кредиторов реорганизуемого банка. Кре ...

Порядок предоставления кредитов физическим лицам в «АСБ Беларусбанк»
Кредитополучателями могут выступать совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие постоянную прописку в Республике Беларусь и постоянный источник доходов [2]. Сумма выдаваемого кредита определяется исходя из потребности кредитополучателя и его платежеспособности. При решении вопроса о выдаче кред ...