Заключение

Особое место в формировании банковских ресурсов, поддержании устойчивости коммерческого банка занимает депозитная политика.

В ходе выполнения данной аттестационной работы сделано краткое теоретическое обобщение современных представлений о коммерческом банке, его структуре и депозитной политике.Реализовать депозитную политику как комплекс мер сможет лишь тот коммерческий банк, который постоянно расширяет диапазон оказываемых клиентам услуг, снижает затраты, улучшает качество кредитно-расчетного и кассового обслуживания, предоставляет различные льготы при обслуживании клиентов, предлагает им разного рода консультации и т.п.

В первой главе данного исследования рассмотрены теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыта ее сущность и принципы формирования, определена роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка. В частности, показано, что цели депозитной политики должны охватывать определенные элементы правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска, баланс депозитного портфеля и структуру обязательств по срокам.

Во второй главе рассмотрен процесс формирования механизма реализации депозитной политики коммерческого банка. Показано, что от эффективности управления привлечёнными средствами полностью зависит результат деятельности коммерческого банка.

В третьей главе дан анализ банковской практики формирования и реализации депозитной политики на примере ЗАО «ТКБ», сформулированы и обоснованы перспективные направления оптимизации депозитной политики коммерческого банка в целях укрепления его устойчивости.

На основании анализа депозитной политики ЗАО «ТКБ» установлено, что система управления депозитным портфелем обязательно должна включать в себя следующие элементы:

· определение видов рисков, связанных с депозитными операциями банка;

· наличие информационной базы банка для оценки рисков по депозитным операциям;

· систему методов оценки и минимизации риска по депозитным операциям.

Выбор конкретного метода снижения величины рисков проведения банком депозитных операций во многом определяется уровнем организации аналитической работы в коммерческом банке.В целях совершенствования депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк» предложено следующее:

1. ЗАО «Транскапиталбанк» должен иметь приемлемую депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса. Депозитная политика ЗАО «ТКБ» банком разработана для служебного пользования, но не доступна рядовым сотрудникам и тем более клиентам банка. А для более эффективной работы банка данный документ необходим названным категориям потенциальных пользователей, для того чтобы было понятно, на какие депозиты из предложенных лучше обратить внимание, какие депозиты наиболее выгодны не только для клиента, но и для банка;

2. существует необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком «до востребования», что позволит даже в условиях характерной для кризиса проблемы финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке;

3. в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций ЗАО «Транскапиталбанк» предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания.

4. Основную долю в структуре привлечённых средств банка должны занимать вклады физических лиц. Долю этого вида ресурсов в структуре краткосрочных привлечённых банковских средств целесообразно поддерживать в среднем на уровне 35-40%.

Статьи по теме:

Страховой рынок Кузбасса в условиях финансового кризиса и пути его стабилизации на примере 2008-2009 годов
Страховой рынок Сибири сжимается, причем не только за счет сделок слияния-поглощения и совокупного падения объема собираемых страховщиками премий. Все большая доля рынка сосредотачивается в руках трех–четырех компаний-лидеров. Сами страховщики утверждают, что это и есть предсказанный экспертами пер ...

Оценка кредитного портфеля ОАО «Банк Москвы»
По данным ЦБ, в 2012 году средний уровень просроченной задолженности по всем кредитам, выданным 30 крупнейшими банками, увеличился в 1,76 раза. При этом в сегменте кредитов физическим лицам рост «просрочек» составил 3,2 раза. По расчетам «Эксперт РА», объем просроченной задолженности по выданным то ...

Кассовые операции
Важным направлением деятельности банков являются кассовые операции. Они заключаются в принятии наличности от клиентов, зачислении ее на счета, сохранении принятых средств и выдачи наличности по требованиям клиентов. Особенно важным и ответственным для банка является своевременное и полное удовлетво ...