Заключение

Особое место в формировании банковских ресурсов, поддержании устойчивости коммерческого банка занимает депозитная политика.

В ходе выполнения данной аттестационной работы сделано краткое теоретическое обобщение современных представлений о коммерческом банке, его структуре и депозитной политике.Реализовать депозитную политику как комплекс мер сможет лишь тот коммерческий банк, который постоянно расширяет диапазон оказываемых клиентам услуг, снижает затраты, улучшает качество кредитно-расчетного и кассового обслуживания, предоставляет различные льготы при обслуживании клиентов, предлагает им разного рода консультации и т.п.

В первой главе данного исследования рассмотрены теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыта ее сущность и принципы формирования, определена роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка. В частности, показано, что цели депозитной политики должны охватывать определенные элементы правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска, баланс депозитного портфеля и структуру обязательств по срокам.

Во второй главе рассмотрен процесс формирования механизма реализации депозитной политики коммерческого банка. Показано, что от эффективности управления привлечёнными средствами полностью зависит результат деятельности коммерческого банка.

В третьей главе дан анализ банковской практики формирования и реализации депозитной политики на примере ЗАО «ТКБ», сформулированы и обоснованы перспективные направления оптимизации депозитной политики коммерческого банка в целях укрепления его устойчивости.

На основании анализа депозитной политики ЗАО «ТКБ» установлено, что система управления депозитным портфелем обязательно должна включать в себя следующие элементы:

· определение видов рисков, связанных с депозитными операциями банка;

· наличие информационной базы банка для оценки рисков по депозитным операциям;

· систему методов оценки и минимизации риска по депозитным операциям.

Выбор конкретного метода снижения величины рисков проведения банком депозитных операций во многом определяется уровнем организации аналитической работы в коммерческом банке.В целях совершенствования депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк» предложено следующее:

1. ЗАО «Транскапиталбанк» должен иметь приемлемую депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса. Депозитная политика ЗАО «ТКБ» банком разработана для служебного пользования, но не доступна рядовым сотрудникам и тем более клиентам банка. А для более эффективной работы банка данный документ необходим названным категориям потенциальных пользователей, для того чтобы было понятно, на какие депозиты из предложенных лучше обратить внимание, какие депозиты наиболее выгодны не только для клиента, но и для банка;

2. существует необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком «до востребования», что позволит даже в условиях характерной для кризиса проблемы финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке;

3. в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций ЗАО «Транскапиталбанк» предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания.

4. Основную долю в структуре привлечённых средств банка должны занимать вклады физических лиц. Долю этого вида ресурсов в структуре краткосрочных привлечённых банковских средств целесообразно поддерживать в среднем на уровне 35-40%.

Статьи по теме:

Организация электронного документооборота в банке
В российской федерации электронные расчеты стали внедряться сразу в двух звеньях системы безналичных платежей: во взаимоотношении коммерческих банков со своей клиентурой (банк-клиент) и в межбанковских расчетах (банк-банк). Межбанковские электронные расчеты могут осуществляться как на основе коррес ...

Порядок получения и погашения кредитов физическими лицами в ОАО «АСБ Беларусбанк»
Согласно Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 года №226 уполномоченным органом банка должны быть утверждены локальные нормативные прав ...

Современное состояние банковского сектора РФ с 2002 года по 2010 год
Динамика развития банковского сектора России за последние восемь лет, 2002–2010 гг., свидетельствует о стремительном его развитии. Основные макроэкономические показатели (совокупные активы, кредиты и прочие размещенные средства, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам, вклады ф ...